O que é gerenciamento de devedores?

O gerenciamento do devedor é uma estratégia que envolve o processo de projetar e monitorar as políticas que governam como uma empresa concede crédito à sua base de clientes. A idéia por trás desse processo é minimizar a quantidade de dívidas incobráveis ​​em que a empresa irá incorrer, devido aos clientes que não cumpriram seus compromissos de reembolsar o valor total das compras a crédito. Normalmente, o processo de gerenciamento de devedores começa com a avaliação de clientes em potencial em termos de credibilidade, identificando um limite de crédito que apresenta um nível de risco que a empresa está disposta a assumir e, em seguida, monitorando o quão bem o cliente faz uso desse crédito disponível, incluindo efetuar pagamentos regulares dentro dos termos e provisões associados à conta de crédito.

Um dos princípios básicos do gerenciamento de devedores é avaliar com precisão que tipo de linha de crédito estender a um determinado cliente. Vários fatores são necessários para fazer essa determinação, incluindo a classificação de crédito do cliente, a relação atual da dívida com a renda média e a presença de itens negativos nos relatórios de crédito do cliente. Com essas informações em mente, é possível ter uma idéia de quanto crédito o cliente pode razoavelmente gerenciar e não apresentar um alto risco de inadimplência em qualquer saldo pendente.

Mesmo depois que o limite de crédito é definido, o gerenciamento do devedor exige um monitoramento cuidadoso de como o cliente escolhe gerenciar responsavelmente esse limite. Isso inclui determinar se pelo menos o pagamento mínimo exigido é feito dentro do prazo de cada período de cobrança, com que frequência o cliente paga mais que o mínimo e se o cliente paga de vez em quando todo o saldo, de acordo com os termos e condições de o contrato de crédito. Esse monitoramento da atividade, juntamente com a verificação periódica dos relatórios de crédito para determinar se o cliente teve alguma alteração nas classificações que possam afetar o limite de crédito, possibilita ao credor recompensar o cliente com uma linha de crédito aumentada, manter o limite no momento nível ou reduzir o limite como forma de proteger os interesses do credor.

Juntamente com a responsabilidade fiscal do credor, a administração do devedor também envolve a avaliação das contas dos devedores à luz do que está acontecendo na economia geral e a alteração dos limites de crédito quando e conforme apropriado. Por exemplo, uma empresa pode sentir a necessidade de reduzir os limites de crédito para vários clientes quando uma recessão está ocorrendo. Isso não se deve ao abuso do crédito por parte do devedor, mas por causa das mudanças no clima econômico que aumentam o risco de que uma porcentagem maior de devedores, em média, provavelmente deixe de pagar seus saldos em aberto. Ao diminuir os limites de crédito, pelo menos até a crise econômica resolver e a economia ficar mais forte, essa estratégia de gerenciamento de devedores limita ainda mais a quantidade total de perdas que o credor pode suportar.