Vilka är de bästa tips för att beräkna framtida värde?
Beräkning av framtida värde innebär finansiella formler och flera variabler, såsom räntesatser, tidsperioder och kapitalet eller nuvärdet av tillgången i fråga. Vid beräkning av framtida värde för en vanlig livränta krävs en fjärde variabel, vilket är den regelbundna betalningen som ska tas emot årligen. En annan övervägande är den form av ränta som betalas eftersom det kan vara antingen enkelt ränta eller sammansatt ränta. Med det förstnämnda kan ränta endast tjänas på rektor, medan med det senare kan ränta tjänas på både det ackumulerade räntan och rektor.
För att illustrera, anta att en sätter en rektor på $ 500 US -dollar (USD) på ett tidsinsättningskonto som betalar 5% sammansatt årligen i tre år. Efter det första året kommer räntan som tjänat på rektor att vara $ 25 USD och därmed lämna en saldo på $ 525 USD. Denna summa tjänar $ 26,25 USD i slutet av det andra året och lämnar därför en saldo på $ 551,25 USD. Slutligen, i slutet av det tredje åretRäntan kommer att vara $ 27,56 USD, vilket lämnar en total saldo på $ 578,81 USD. Därför är det totala räntebeloppet som tjänats under treårsperioden $ 78,81 USD.
Fortsätter med exemplet ovan kommer det ränta som tjänas årligen i den enkla formen att vara densamma under tre år. Det vill säga 25 USD kommer att tjänas varje år från år ett till år tre. Detta beror på att ränta endast tjänas på rektor på $ 500 USD, och inget ränta tjänas under år två för föregående års ränta på $ 25 USD, vilket också är samma fall för år tre. Med enkel ränta tjänas ett totalt belopp på 75 USD i motsats till $ 78,81 USD med sammansatt ränta.
Utövandet av att beräkna framtida värde som visas ovan kräver ekonomiska formler. När sammansättningsräntorna gäller är den använda formeln som följer: fv = pv x (1 + r)^n. Där FV är det framtida värdet är PV det nuvarande Value eller rektor, r är räntan och n är antalet tidsperioder. Observera att R uttrycks i decimaler såvida inte en ekonomisk kalkylator används. Till exempel skulle 5% uttryckas som 0,05.
Förståeligtvis är formeln som används med den enkla räntemetoden annorlunda än när räntan är sammansatt. Det följer som sådan fv = [(pv) x (r) x (n)] + pv, där bokstäverna anger samma variabler som ovan. För exemplet ovan skulle denna formel användas enligt följande: FV = [(500) x (0,05) x (3)] + 500, vilket ger $ 575 USD.
Vidare, vid beräkningen av framtida värde för en serie fasta betalningar per år, även kallad en vanlig livränta, behövs en annan variabel, vilket är det belopp som mottagits eller betalas årligen. Ett exempel är en hypotetisk livränta som betalar 200 USD årligen i tre år med 5% ränta. Dess framtida värde skulle beräknas med följande formel: fv = pmt [(1 + r)^n - 1] / r, där PMT är den livränta som betalas per år. Därför,FV = 200 x [(1+0,05)^3 - 1] / 0,05, vilket ger 200 x [(0,1576) / 0,05] sedan 200 x 3,1525, och slutligen anländer till $ 630,50 USD.
Vid beräkningen av framtida värde där räntan förvärras mer än en gång om året, måste en något annorlunda formel användas. Detta uttrycks på följande sätt: fv = pv x [1 + (r / m)]^nm, där bokstäverna representerar samma variabler som ovan med tillägget av m, som betecknar tidsintressen är sammansatt per år. För att illustrera detta ska det första sammansatta exemplet som ovan användas. Den här gången kommer dock intresset att förvärras varje månad istället för årligen, vilket ger 12 sammansättningsperioder per år under tre år. FV = 500 x [1 + (0,05 / 12)]^36, som anländer till $ 580,73 USD.