Vad är ett amorterat lån?
Ett amorterat lån är ett lån där betalningarna är samma belopp varje månad. Varje betalning betalar en del av räntan på lånet och en del av kapitalet eller det lånade beloppet. Ett amorterat lån kan vara totalt, vilket innebär att betalningarna förblir desamma tills den inställda perioden då lånet betalas ut. Alternativt innebär delvis amorterade lån att i slutet av den fastställda betalningsperioden förfaller en stor tilläggsbetalning, kallad en ballongbetalning.
Generellt sett är ett autolån sannolikt ett amorterat lån. Särskilt under lånets första månader kommer det mesta av betalningen troligen att gå mot ränta. Mycket lite av de tidiga betalningarna kommer faktiskt att betala kapitalet på grund av det faktum att det amorterade lånet tar ut alla räntor på förhand. Så med alla amorterade lån ökar gradvis betalningen till kapital och räntebetalningen sjunker, även om betalningsbeloppet är detsamma.
Nackdelen med ett amorterat lån under de första åren är att andelen fastigheter man faktiskt äger kan vara mycket liten. I ett amorterat lån för ett fordon finns det vanligtvis en punkt där bilens återförsäljningsvärde är mycket lägre än det faktiska beloppet man skulle vara skyldigt på bilen om det betalas omedelbart.
Denna upp och ned effekt uppstår eftersom man har spenderat så lite på faktiska kapitalbelopp och så mycket på ränta. Det finns vanligtvis ett avbetalningsbelopp som är mindre än det totala beloppet på lånet. Detta kanske inte motsvarar bilens verkliga värde.
Om man tittar på ett amorterat lån i hemmet, skulle man se samma effekt om husvärdena sjönk. Till exempel, i ett 15-årigt 100 000 US-dollar (USD) amorterat lån till 7% ränta, är betalningen nära 900 USD per månad. Rektor som betalats under det första året varierar mellan 300-400 USD per månadsbetalning. Ett större belopp på betalningen, cirka 500-600 USD, betalar ränta på det amorterade lånet.
I slutet av det första året på detta amorterade lån kan man ha 3600-4200 USD av betalat kapital. Om husvärden sjunker 10 000 USD under det året och man måste återförsälja huset, skulle man göra det med en förlust, vilket påverkar beloppet på eventuell utbetalning man kan få tillbaka. Till och med två eller tre år till betalningar, minskande fastighetsvärden kan innebära att försäljningen av hemmet kan leda till en total förlust av ens initiala utbetalning.
Man kan i allmänhet få större äganderätt till en fastighet genom att betala ytterligare belopp till kapitalet i det amorterade lånet. Vanligtvis måste man först ta reda på om utlåningsbyrån tillåter extra betalningar till rektor. Vidare bör man se till att betalningar till huvudstaden tydligt markeras och krediteras som sådana av banken eller låneföretaget. Ibland anses det att göra en extra betalning på ett amorterat lån som en tidig start på ens nästa planerade betalning. Var noga med att kontrollera att banken faktiskt krediterar dessa betalningar "till huvudstaden."