Jaké jsou nejlepší strategie pro anuitní marketing?

Anuity jsou pojistné smlouvy, které poskytují anuitantům výhody příjmů. Mnoho důchodců se na tyto částky spoléhá jako na zdroj primárního příjmu. V důsledku toho jsou anuitní marketingové strategie obvykle zaměřeny na lidi, kteří jsou blízké věku odchodu do důchodu. Aby se maximalizoval prodej, mnoho pojišťovacích firem také soustředí anuitní marketingové úsilí na skupiny lidí, jako jsou zaměstnanci konkrétní společnosti, spíše než o vyžádání prodeje od jednotlivců. V mnoha zemích existují zákony, které řídí způsob, jakým se prodávají a uvádějí na trhy anuity a další pojišťovací produkty.

V některých zemích je anuity poskytováno zvláštní daňové zacházení. Obecně se jedná o to, že prémie za nákup anuitant je schopno růst na základě odložené daně stejným způsobem jako důchodový účet. Marketingové úsilí o anuitu se obvykle zaměřuje na lidi, kteří stále mají spolehlivý zdroj příjmů, protože tito jednotlivci jsou schopni financovat anuitu a uvědomit si daňové odložené úspory, které tyto produkty poskytují. Mnoho pojišťovacích firem uvádí propagační akce do průmyslových časopisů, které běžně čtou lidé, kteří pracují jako právníci, lékaři, účetní nebo na jiných vysoce kompenzovaných pozicích. Tištěné a široké reklamy obvykle zdůrazňují skutečnost, že tito jednotlivci mohou být schopni udržovat svůj standardní život během odchodu do důchodu, pokud si zakoupí anuitu.

Anuity vystavují emitenta nebezpečí, že velký počet anuitantů může žít déle, než se očekávalo. Pojišťovací společnosti ceny produkty přezkoumáním historických tabulek úmrtnosti a používáním těchto informací k odhadu průměrné míry délky života. Čím více smluv firma prodává, tím je pravděpodobnější, že průměrná životnost kupujících smluv má odrážet předpovědi o délce života. Mnoho pojišťovacích firem proto kontaktuje hlavní společnosti a tržní anuity jako penzijní produkty. Tímto způsobem, emitenti anuity aSchopnost prodávat produkty velkému počtu lidí a snižovat statistické nebezpečí průměrného anuitantského života déle, než se očekávalo.

Zatímco mnoho pojišťovacích společností cílových skupin, další firmy provádějí přímý marketing. Agenti z těchto firem obvykle provádějí výzvy k konzultaci jednotlivců, kteří žijí v bohatých oblastech. V mnoha případech tito agenti uspořádají schůzky s příjemci hovoru, během nichž agent kontroluje celkovou finanční situaci klienta volajícího. Anuitní produkty se často doporučují jako součást celkového plánu finančního řízení. Přímý anuitní marketing může také zahrnovat pojišťovací firmy, které zasílají dopisy a propagační materiály, aby cílili klienty.

Některé anuitní produkty poskytují investorům pevnou míru návratnosti, zatímco jiné zahrnují návratnost, která je založena na výkonnosti cenných papírů, jako jsou akcie a dluhopisy. Některé země mají zákony, jejichž cílem je zabránit agentům v zkreslení těchto produktů. V důsledku toho agentiNelze plnit falešné sliby o pravděpodobných výnosech nebo bezpečnosti investice. Anuitní marketingové materiály jsou normálně přezkoumávány auditorem nebo právníkem, aby se zajistilo, že literatura a marketingové materiály jsou podle regionálních nebo národních zákonů přijatelné. Společnosti, které nepředstavují marketingové materiály, často musí platit pokuty, což znamená, že špatně připravené reklamní kampaně nejsou nákladově efektivní.