Jaké jsou nejlepší strategie pro anuitní marketing?

Anuity jsou pojistné smlouvy, které poskytují příjemcům důchodové výhody. Mnoho důchodců spoléhá na tyto částky jako na primární zdroj příjmů. V důsledku toho jsou anuitní marketingové strategie obvykle zaměřeny na lidi, kteří jsou blízko věku odchodu do důchodu. Aby se maximalizoval prodej, mnoho pojišťoven také soustřeďuje anuitní marketingové úsilí na skupiny lidí, jako jsou zaměstnanci konkrétní společnosti, než na vyžádání prodeje od jednotlivců. V mnoha zemích existují zákony, které upravují způsob, jakým se anuity a další pojistné produkty prodávají a uvádějí na trh.

V některých zemích jsou anuity ošetřeny zvláštním daňovým režimem. Obecně to znamená, že pojistné na důchodce může růst na základě odloženého zdanění stejným způsobem jako penzijní účet. Úsilí o anuitní marketing je obvykle zaměřeno na lidi, kteří stále mají spolehlivý zdroj příjmů, protože tito jednotlivci jsou schopni financovat anuitu a realizovat daňové odložené úspory, které tyto produkty poskytují. Mnoho pojišťoven propaguje propagační činnost v průmyslových časopisech, které běžně čtou lidé, kteří pracují jako právníci, lékaři, účetní nebo na jiných vysoce kompenzovaných pozicích. Tištěné a široce obsažené reklamy obvykle zdůrazňují skutečnost, že tito jednotlivci mohou být schopni udržet si svůj standardní životní život během odchodu do důchodu, pokud si koupí anuitu.

Anuity vystavují emitenta nebezpečí, že velké množství důchodců může žít déle, než se očekávalo. Pojišťovací společnosti oceňují produkty sledováním historických úmrtnostních tabulek a pomocí těchto informací odhadují průměrnou délku života. Čím více kontraktů firma prodává, tím je pravděpodobnější, že průměrná životnost kupujících kontraktů bude odrážet předpovědi délky života. Mnoho pojišťovacích společností proto kontaktuje významné společnosti a tržní anuity jako penzijní produkty. Vydavatelé anuity jsou tak schopni prodávat produkty velkému počtu lidí a snižovat statistické nebezpečí průměrného důchodce žijícího déle, než se očekávalo.

Zatímco mnoho pojišťovacích společností cílí na skupinový prodej, jiné firmy provádějí přímý marketing. Agenti z těchto firem obvykle telefonicky konzultují jednotlivce, kteří žijí v bohatých oblastech. V mnoha případech tito agenti dohodnou schůzky s příjemci volání, během nichž agent zkontroluje celkovou finanční situaci volajícího klienta. Produkty anuity se často doporučují jako součást celkového plánu finančního řízení. Přímý anuitní marketing může zahrnovat také pojišťovací společnosti, které zasílají dopisy a propagační materiály cílovým klientům.

Některé anuitní produkty poskytují investorům pevnou míru návratnosti, zatímco jiné zahrnují výnos založený na výkonnosti cenných papírů, jako jsou akcie a dluhopisy. Některé země mají zákony určené k tomu, aby zabránili agentům v nesprávné prezentaci těchto produktů. V důsledku toho agenti nemohou činit falešné sliby ohledně pravděpodobných výnosů nebo bezpečnosti investice. Marketingové materiály anuity jsou obvykle kontrolovány auditorem nebo právním zástupcem, aby se zajistilo, že literatura a marketingové materiály jsou přijatelné podle regionálních nebo národních zákonů. Společnosti, které nezavádějí marketingové materiály předem, často musejí platit pokuty, což znamená, že špatně připravené reklamní kampaně nejsou nákladově efektivní.