Quali sono le migliori strategie per il marketing delle rendite?

Le rendite sono contratti assicurativi che offrono ai beneficiari prestazioni in termini di reddito. Molti pensionati fanno affidamento su queste somme come fonte di reddito primaria. Di conseguenza, le strategie di marketing delle rendite si concentrano normalmente sulle persone vicine all'età pensionabile. Per massimizzare le vendite, molte compagnie assicurative concentrano anche gli sforzi di marketing delle rendite su gruppi di persone come dipendenti di una determinata azienda piuttosto che sollecitare le vendite da parte di individui. Esistono leggi in molti paesi che regolano il modo in cui le rendite e altri prodotti assicurativi vengono venduti e commercializzati.

In alcune nazioni, le rendite sono coperte da un trattamento fiscale speciale. In generale, ciò comporta che i premi di acquisto del richiedente possano crescere su base differita dalle imposte allo stesso modo di un conto pensionistico. Gli sforzi di marketing delle rendite si concentrano normalmente sulle persone che hanno ancora una fonte di reddito affidabile, dal momento che queste persone sono in grado di finanziare una rendita e realizzare i risparmi fiscali differiti che questi prodotti forniscono. Molte compagnie assicurative pubblicano promozioni su riviste del settore che vengono comunemente lette da persone che lavorano come avvocati, medici, commercialisti o in altre posizioni altamente compensate. Gli annunci stampati e diffusi sottolineano normalmente il fatto che queste persone potrebbero essere in grado di mantenere la loro corrente standard di vita durante la pensione se acquistano una rendita.

Le rendite espongono l'emittente al pericolo che un gran numero di ricorrenti possa vivere più a lungo del previsto. Le compagnie di assicurazione valutano i prodotti rivedendo le tabelle storiche sulla mortalità e utilizzando queste informazioni per stimare i tassi medi di aspettativa di vita. Più contratti vengono venduti da un'azienda, più è probabile che la durata media della vita degli acquirenti del contratto rispecchi le previsioni di aspettativa di vita. Pertanto, molte compagnie assicurative contattano le maggiori compagnie e rendite di mercato come prodotti pensionistici. In questo modo, gli emittenti di rendite sono in grado di vendere prodotti a un gran numero di persone e ridurre il pericolo statistico della vita media dei ricorrenti più a lungo del previsto.

Mentre molte compagnie assicurative si rivolgono alle vendite del gruppo, altre aziende conducono marketing diretto. In genere, gli agenti di queste aziende effettuano chiamate di telelavoro a persone che vivono in aree benestanti. In molti casi, questi agenti organizzano appuntamenti con i destinatari della chiamata durante i quali l'agente rivede la situazione finanziaria complessiva del cliente della chiamata. I prodotti di rendita sono spesso raccomandati come parte di un piano generale di gestione finanziaria. Il marketing diretto delle rendite può anche coinvolgere le compagnie assicurative che inviano lettere e materiale promozionale ai clienti target.

Alcuni prodotti di rendita offrono agli investitori un tasso di rendimento fisso, mentre altri comportano un rendimento basato sulla performance di titoli come azioni e obbligazioni. Alcuni paesi hanno leggi progettate per impedire agli agenti di travisare questi prodotti. Di conseguenza, gli agenti non possono fare false promesse sui probabili rendimenti o sulla sicurezza dell'investimento. I materiali di marketing per le rendite vengono normalmente esaminati da un revisore o un avvocato per garantire che la letteratura e i materiali di marketing siano accettabili ai sensi delle leggi regionali o nazionali. Le aziende che non preselezionano materiali di marketing, spesso finiscono per pagare multe, il che significa che le campagne pubblicitarie mal preparate non sono efficaci in termini di costi.