年金マーケティングの最良の戦略は何ですか？

年金は、年金受給者に収入給付を提供する保険契約です。 多くの退職者は、これらの金額を主な収入源として利用しています。 その結果、年金マーケティング戦略は通常、定年に近い人々に焦点を当てています。 多くの保険会社は、販売を最大化するために、個人からの販売を求めるのではなく、特定の会社の従業員などの人々のグループに年金マーケティングの努力を集中しています。 多くの国では、年金およびその他の保険商品の販売および販売方法を規定する法律が存在します。

一部の国では、年金に特別な税制上の措置が与えられています。 一般的に、これには年金受給者の購入保険料が退職口座と同じ方法で税繰延ベースで増加することが含まれます。 年金マーケティングの取り組みは、通常、まだ信頼できる収入源を持っている人々に焦点を当てています。これらの個人は、年金に資金を提供し、これらの製品が提供する税繰延貯蓄を実現する立場にあるためです。 多くの保険会社は、弁護士、医師、会計士、またはその他の高度な報酬を与えられた役職で働く人々が一般的に読む業界誌にプロモーションを掲載しています。 印刷され、広範に放送される広告は通常、これらの個人が年金を購入した場合、退職後も生活水準を維持できる可能性があるという事実を強調しています。

年金により、発行者は、多数の年金受給者が予想よりも長生きする危険にさらされます。 保険会社は、過去の死亡率表を確認し、この情報を使用して平均寿命を推定することにより、製品の価格を決定します。 企業がより多くの契約を販売するほど、契約購入者の平均寿命は平均寿命予測を反映する可能性が高くなります。 そのため、多くの保険会社は年金商品として大手企業や市場年金に連絡しています。 これを行うことにより、年金発行者は製品を多数の人々に販売し、平均的な年金受給者が予想よりも長く生きるという統計上の危険を減らすことができます。

多くの保険会社はグループ販売を対象としていますが、他の保険会社はダイレクトマーケティングを行っています。 通常、これらの企業のエージェントは、裕福な地域に住んでいる個人に電話で相談します。 多くの場合、これらのエージェントはコール受信者とのアポイントメントを調整し、その間にエージェントはコールクライアントの全体的な財務状況を確認します。 多くの場合、年金商品は全体的な財務管理計画の一部として推奨されます。 直接年金マーケティングでは、保険会社がターゲットクライアントに手紙や販促資料を送信することもできます。

一部の年金商品は投資家に一定の収益率を提供し、その他の商品は株式や債券などの証券のパフォーマンスに基づいた収益を提供します。 一部の国では、エージェントがこれらの製品を誤って伝えないようにするための法律があります。 その結果、エージェントは、可能性のあるリターンまたは投資の安全性について誤った約束をすることはできません。 年金マーケティング資料は、通常、監査人または弁護士によってレビューされ、文学およびマーケティング資料が地域または国内の法律の下で受け入れられることを確認します。 マーケティング資料の事前審査を行わない企業は、罰金を支払わなければならないことが多いため、十分に準備されていない広告キャンペーンは費用対効果が高くありません。