Co je to anuitní smlouva?

Anuita se týká řady pravidelných plateb prováděných osobě po stanovenou dobu. Anuitní smlouva je finanční produkt zakoupený od pojišťovací společnosti. Annuitant nebo kupující smlouvy investuje určitou částku peněz, a to buď do paušální platby nebo prostřednictvím řady plateb. Výměnou kupující obdrží návratnost své investice s výdělky později prostřednictvím pravidelně naplánovaných výplaty.

Existuje několik druhů anuitních smluv. Odložené anuity se zakoupí jako dlouhodobá investice. Kupní cena je investována společností a je splácena do pravidelných přírůstků počínaje pozdějším datem, obvykle po odchodu do důchodu. Okamžitá anuitní smlouva je zakoupena s paušální částkou hotovosti, přičemž výplaty začínají za jeden rok. Tyto platby pokračují po celý život anuitant a často jsou zakoupeny důchodci, kteří mají zájem o zaručený příjem.daňové fondy. V USA to lze zřídit jako individuální důchodový účet (IRA). Spojené království nabízí občana, který dosáhl věku odchodu do důchodu a má kvalifikovaný důchod možnost vzít bez daně, částečné distribuce paušálního součtu. To lze také použít k nákupu anuitní smlouvy. Ve většině případů budou platby anuity podle těchto plánů považovány za běžný zdanitelný příjem.

Anuitní smlouvu lze také zakoupit s prostředky po zdanění. Když Annuitant obdrží své platby, část, která je považována za návrat investice, nepodléhá dani. Pojišťovna předpovídá, kolik plateb se očekává pro každou anuitu, na základě délky života Annuitant. Vynásobením tohoto čísla s částkou každé platby lze provést odhad očekávané celkové výplaty. Poměr mezi očekávanou celoživotní výplatou k investované částce je THstejný poměr použit k určení, kolik z každé platby je zdanitelná.

Smlouva o pevné anuitě zaručuje stanovenou částku peněz na měsíční platby Anuitant na celý život. Tato částka je založena na investici kupujícího a jeho délce života v době, kdy má být naplánováno, aby začal dostávat platby. Pojišťovna může investovat finanční prostředky jakýmkoli způsobem, který si přeje. Pokud investice ztratí peníze, platby anuity stále zůstávají stejné a pojišťovna absorbuje ztrátu. Pokud investice vydělá více než celoživotní výplata, pak si pojišťovna udržuje zisk.

Na rozdíl od pevné anuity smlouva s proměnnou anuitou nezaručuje stanovenou částku platby. V tomto investičním vozidle přebírá kupující riziko. Jeho platba je spojena s výkonem fondů, do kterých je investována jeho anuita. Zatímco proměnná anuita má větší potenciál pro zisk, má také větší riziko ztráty. V důsledku toho by to mělo být pouze CPonořené pro dlouhodobé investiční účely.

Zatímco anuity mohou být skvělým doplňkem do důchodového plánu, žádný produkt není vhodný pro každého. Před zakoupením anuitní smlouvy by měl investor pečlivě posoudit jeho potřeby a toleranci rizika. Konzultace s finančním poradcem, nejlépe ten, kdo nepřijímá provizi k prodeji konkrétního produktu, může být velkou pomocí při navigaci někdy matoucího světa anuitních smluv.