Co je to Credit Management?

Správa úvěrů je termín používaný k identifikaci účetních funkcí obvykle prováděných pod záštitou pohledávek. V zásadě tento soubor procesů zahrnuje kvalifikaci rozšíření úvěru pro zákazníka, sledování příjmu a protokolování plateb na nezaplacených fakturách, zahájení inkasních postupů a řešení sporů nebo dotazů ohledně poplatků na zákaznické faktuře. Při účinném fungování slouží správa úvěrů jako vynikající způsob, jak podnikání zůstat finančně stabilní.

Proces řízení úvěru začíná přesným hodnocením bonity zákaznické základny. To je zvláště důležité, pokud se společnost rozhodne rozšířit některý typ úvěrové linky nebo revolvingový úvěr na určité zákazníky. Řádné řízení úvěru vyžaduje stanovení konkrétních kritérií, která musí zákazník splnit před obdržením tohoto typu úvěrového ujednání. V rámci procesu hodnocení vyžaduje řízení úvěru také stanovení celkové kreditní hranice, která bude rozšířena na daného zákazníka.

V rámci procesu řízení úvěru se používá několik faktorů k vyhodnocení a kvalifikaci zákazníka pro získání nějaké formy komerčního úvěru. To zahrnuje shromažďování údajů o současném finančním stavu potenciálního zákazníka, včetně aktuálního úvěrového skóre. Zohlední se také současný poměr mezi příjmy a nesplacenými finančními závazky. Cílem kompetentní správy úvěrů je nejen chránit dodavatele před možnými ztrátami, ale také chránit zákazníka před vytvářením dalších dluhových závazků, které nelze včas vyrovnat.

Po stanovení úvěrového limitu pro zákazníka se řízení úvěru zaměřuje na to, aby klientovi poskytoval přesné a včasné výpisy nebo faktury. Faktury musí být zákazníkovi doručeny v přiměřené lhůtě před datem splatnosti, což zákazníkovi poskytne přiměřenou lhůtu pro splnění nákupních podmínek. Období mezi dodáním faktury a datem splatnosti by také mělo zákazníkovi poskytnout dostatek času na jeho kontrolu a v případě jakýchkoli dotazů nebo obav ohledně řádkové položky na faktuře kontaktovat prodejce. To umožňuje všem zúčastněným stranám čas na přezkoumání otázky a dosažení určitého typu řešení.

Když proces řízení úvěrů funguje efektivně, všichni zúčastnění těží z tohoto úsilí. Prodejce má přiměřenou jistotu, že faktury vystavené klientovi budou zaplaceny v termínech, nebo že na zůstatky na kreditních účtech budou přijímány pravidelné minimální platby. Zákazníci mají možnost vybudovat silný vztah s prodejcem a vytvořit tak spolehlivou úvěrovou referenci.