Hvad er yderligere frivillige bidrag?

I en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan kan en sponsor muligvis matche kontantbidragene, som planmedlemmer har foretaget, op til en bestemt procentdel. Yderligere frivillige bidrag er kontante indskud fra planmedlemmer, der overskrider ethvert matchende program. Der kan være begrænsninger i mængden af ​​frivillige bidrag, der kan ydes, og nogle planlægningssponsorer kan muligvis blokere dette helt. I dette tilfælde kan en person oprette en ekstra pensionskonto, der kan modtage bidrag. Fordele, der er knyttet til at foretage frivillige indskud, inkluderer en større fordel på pensionstidspunktet og større ressourcer for eventuelle forsørgere.

Når en person er bekymret for værdien af ​​en alderspension, eller simpelthen har ressourcerne til at maksimere den samlede fordel, kan han eller hun yde ekstra frivillige bidrag. Der er sandsynligvis en procedure i gang hos en plan sponsor, typisk arbejdsgiveren, der dikterer de politikker, der er knyttet til at foretage disse indskud. En struktureret pensionsplanstruktur tillader typisk yderligere frivillige bidrag. Ordninger med ydelsesbaseret pensionsordning modtager disse ekstra indskud sjældnere.

Pensionsydelser for planmedlemmer bestemmes af investeringsresultatet af aktiver, der er rettet mod de finansielle markeder, bidrag fra enkeltpersoner og arbejdsgivere samt personlige kriterier omkring planmedlemmer, såsom størrelsen på en løn og en periode på et firma. En pensionsadministrator kan udføre beregninger for at illustrere den forventede størrelse af pensionsydelser ved en persons pension. Hvis dette beløb ikke er tilstrækkeligt til at imødekomme en pensioneres behov eller mål, kan ekstra frivillige bidrag være den bedste måde at styrke fordelene på.

Planmedlemmer bør forudse, at der vil være noget loft på det indskudsmængde, der hvert år kan indføres på en pensionskonto. Denne tærskel vil variere afhængigt af de lovgivningsmæssige politikker, der findes i hele en region. At yde yderligere frivillige bidrag kan føre til skattemæssige fordele for planmedlemmer og de lønfradrag, hvorfra pensionsbidrag stammer sandsynligvis vil blive foretaget før skat.

I tilfælde af at et planmedlem står over for forhold, der kræver en vis økonomisk lettelse, kan han eller hun ikke være i stand til at låne fra de frivillige midler, der er deponeret på en pensionskonto. Disse kontanter kan i stedet kun være tilgængelige for en person ved pensionering eller efter at have forladt en arbejdsgiver. I tilfælde af at et planmedlem er død, er en navngivet modtager sandsynligvis i stand til at få adgang til midlerne som en del af pensionsydelsen. Det kan være muligt at overføre frivillige bidrag til en individuel pensionskonto (IRA) og undgå nogle skattesanktioner.