Vad är ytterligare frivilliga bidrag?

I en arbetsgivarsponserad pensionsplan kan en sponsor matcha de kontantbidrag som planmedlemmarna har gjort till en viss procentandel. Ytterligare frivilliga bidrag är kontantinsättningar som gjorts av planmedlemmar som överstiger alla matchningsprogram. Det kan finnas begränsningar för mängden frivilliga bidrag som kan göras, och vissa plansponsorer kan blockera detta helt. I detta fall kan en individ skapa ett ytterligare pensionskonto som kan få bidrag. Fördelar som är bundna till att göra frivilliga insättningar inkluderar en större förmån vid pensionstillfället och större resurser för alla beroende.

När en person är orolig för värdet av pensionspension, eller helt enkelt har resurser för att maximera den totala förmånen, kan han eller hon ge ytterligare frivilliga bidrag. Det finns troligtvis en viss förfarande på en plansponsor, vanligtvis arbetsgivaren, som dikterar de policyer som är bundna till att göra dessa insättningar. En definierad bidragspensionPlanstrukturen tillåter vanligtvis ytterligare frivilliga bidrag. Definierade förmåner för pensionering får dessa extra insättningar mindre ofta.

pensionsförmåner för planmedlemmar bestäms av investeringsresultatet för tillgångar som riktas in på finansmarknaderna, bidrag från individer och arbetsgivare, samt personliga kriterier kring planmedlemmar, till exempel storleken på en lön och tjänstgöring med ett företag. En pensionsadministratör kan utföra beräkningar för att illustrera den förväntade storleken på pensionsförmåner vid en individs pension. Om detta belopp inte är tillräckligt för att upprätthålla behoven eller målen för en pensionär, kan ytterligare frivilliga bidrag vara det bästa sättet att stärka storleken på fördelarna.

Planmedlemmar bör förutse att det kommer att finnas en viss tak på mängden insättningar som kan göras till ett pensionskonto varje år. Denna tröskel wJag varierar beroende på lagstiftningspolitiken på plats i en region. Att göra ytterligare frivilliga bidrag kan leda till skattefördelar för planmedlemmar och löneavdragen där pensionsbidrag som härrör sannolikt kommer att göras före skatt.

Om en planmedlem står inför omständigheter som kräver viss ekonomisk lättnad, kanske han eller hon inte kan låna från de frivilliga fonderna som deponerats på ett pensionskonto. Att kontanter kan istället bara vara tillgängliga för en person vid pension eller efter att ha lämnat en arbetsgivare. I händelse av att en planmedlem är avliden kommer en namngiven mottagare sannolikt att kunna få tillgång till medlen som en del av pensionsförmånen. Det kan vara möjligt att överföra frivilliga bidrag till ett individuellt pensionskonto (IRA) och undvika några skattestraff.