Hvad er en pantelån?
En panthaver er en enhed, der fungerer som långiver til en låntager med det formål at købe et stykke fast ejendom. I en fast ejendomstransaktion forskudt långiveren de nødvendige midler til låntager eller prioritetsgiver for at gennemføre handlen. Fordi at købe et hjem ofte er en lang indsats, begynder långiver og låntager en professionel tilknytning, der fortsætter over hele lånetiden. Lånekreditter har faktisk midler til rådighed til at yde lånet og bør ikke forveksles med det, der kaldes pantelånsagenter. Realkreditmæglere låner ikke penge eller yder lån af nogen art; de handler blot på vegne af faktiske långivere.
Funktion af en panthaver er ret ligetil. Långiveren hjælper pantegiveren med at finde et passende boliglån, bestemmer en passende rente og låneperiode, der passer til låntagers behov og økonomiske evner, behandler og tegner det krævede papirarbejde og finansierer i sidste ende lånet. Hele låneprocessen afsluttes ved lukning, når långiveren leverer midlerne til ejendommen, og pantegiveren accepterer at betale den oprettede gæld tilbage. Før lånets færdiggørelse skal låntagere underskrive en lånekontrakt, der giver långiveren en sikker interesse i hjemmet eller ejendommen. Enkelt sagt skal begge parter være enige om, at boligen eller grunden fungerer som sikkerhed for det forestående lån.
Hvis der kommer et tidspunkt, hvor låntager ikke kan opfylde sit krav om at tilbagebetale gælden, kan en panthaver tage besiddelse af den pantsatte ejendom. I sådanne tilfælde har en panthaver også ret til at sagsøge for pantepengene. Indtil et realkreditlån er betalt fuldt ud, har en långiver et krav, der er sikret af pantelånet. Standardkuren for en långiver i tilfælde af misligholdelse er afskærmning.
Når en ejendom går til afskærmning i USA, håndteres den normalt på en af to måder: retssalg eller salgskraft. I begge tilfælde sælges ejendommen af panthaveren, som derefter bruger ethvert provenu fra salget for at tilfredsstille den resterende prioritetsgæld. Nogle steder er der en streng afskærmning, hvor låntageren får et bestemt tidsrum til at betale gælden. hvis han ikke gør det, vender ejerskabet til ejendommen tilbage til panthaveren, som ikke er forpligtet til at sælge den.
Det er vigtigt for låntagere at være opmærksomme på, at rettidig indsendelse af alle pantebetalinger er påkrævet for at undgå afskærmning. Derudover er ejendommen eller det købte hjem ikke rigtig låntagers ejendom, indtil gælden er betalt fuldt ud. For at realisere ægte boligejerskab skal man betale lånet fuldt ud. Det er ikke altid en let opgave, men det er en, der vil betale sig i det lange løb.