Qu'est-ce qu'un créancier hypothécaire?
Un créancier hypothécaire est une entité qui agit en tant que prêteur auprès d'un emprunteur dans le but d'acheter un bien immobilier. Dans une transaction immobilière, le prêteur avance les fonds nécessaires à l'emprunteur ou au débiteur hypothécaire afin de mener à bien la transaction. Parce que l'achat d'une maison est souvent une entreprise de longue haleine, le prêteur et l'emprunteur commencent une affiliation professionnelle qui se poursuit pendant toute la durée du prêt. Les créanciers hypothécaires disposent de fonds suffisants pour consentir le prêt et ne doivent pas être confondus avec ce que l’on appelle des "agents" hypothécaires. Les agents en hypothèques ne prêtent pas d’argent et ne contractent aucun emprunt; ils agissent simplement pour le compte de prêteurs réels.
La fonction d'un créancier hypothécaire est plutôt simple. Le prêteur aide le débiteur hypothécaire à trouver un prêt immobilier approprié, détermine un taux et une durée de prêt appropriés pour répondre aux besoins et aux capacités financières de l'emprunteur, traiter et souscrire les écritures requises et, ultimement, financer le prêt. L'ensemble du processus de prêt est conclu à la clôture, lorsque le prêteur fournit les fonds pour la propriété et que le débiteur hypothécaire accepte de rembourser la dette créée. Avant la finalisation du prêt, les emprunteurs doivent signer un contrat de prêt qui donne au prêteur un intérêt sécurisé sur la maison ou la propriété. En termes simples, les deux parties doivent convenir que le logement ou le terrain servira de garantie pour le prêt imminent.
Si, à un moment donné, l'emprunteur n'est plus en mesure de rembourser la dette, le créancier hypothécaire peut prendre possession du bien hypothéqué. Dans de tels cas, le créancier hypothécaire a également le droit de poursuivre en justice pour l'argent de l'hypothèque. Jusqu'à ce qu'une hypothèque soit payée en totalité, un prêteur a une créance qui est garantie par l'hypothèque. Le remède standard pour un prêteur en cas de défaut est la forclusion.
Aux États-Unis, lorsqu'un bien immobilier est saisi, il est généralement traité de l'une des deux manières suivantes: vente judiciaire ou pouvoir de vente. Dans les deux cas, le créancier hypothécaire vend le bien immobilier, qui utilise ensuite le produit de la vente pour régler la dette hypothécaire restante. Une forclusion stricte est disponible dans certains endroits, où l'emprunteur dispose d'un délai déterminé pour rembourser sa dette; s'il ne le fait pas, la propriété de la propriété revient au créancier hypothécaire, qui n'est pas obligé de la vendre.
Il est important que les emprunteurs soient conscients que la soumission en temps voulu de tous les paiements hypothécaires est nécessaire pour éviter la forclusion. De plus, la propriété ou la maison achetée n'est pas vraiment la propriété de l'emprunteur avant le paiement intégral de la dette. Pour réaliser une véritable propriété, il faut payer le prêt en totalité. Ce n'est pas toujours une tâche facile, mais c'est une tâche qui rapportera à long terme.