O que é um Mortgagee?

Uma hipoteca é uma entidade que atua como um credor para um mutuário com o objetivo de comprar um imóvel. Em uma transação imobiliária, o credor adianta os fundos necessários ao mutuário ou hipotecário para concluir o negócio. Como a compra de uma casa costuma ser um empreendimento demorado, o credor e o mutuário iniciam uma afiliação profissional que continua durante todo o tempo do empréstimo. Na verdade, as hipotecas têm fundos disponíveis para fazer o empréstimo e não devem ser confundidas com o que chamamos de "agentes" da hipoteca. Os agentes hipotecários não emprestam dinheiro ou fazem empréstimos de qualquer tipo; eles simplesmente agem em nome de credores reais.

A função de uma hipoteca é bastante direta. O credor ajuda o financiador a encontrar um empréstimo residencial adequado, determina uma taxa e um prazo de empréstimo adequados para atender às necessidades e habilidades financeiras do mutuário, processa e subscreve a documentação exigida e, finalmente, financia o empréstimo. Todo o processo de empréstimo é concluído no fechamento, quando o credor fornece os fundos para a propriedade e o financiador concorda em pagar a dívida criada. Antes da finalização do empréstimo, os mutuários devem assinar um contrato de empréstimo que dê ao credor um interesse seguro na casa ou propriedade. Simplificando, ambas as partes devem concordar que a habitação ou a terra atuará como garantia para o empréstimo iminente.

Se chegar um momento em que o mutuário não possa cumprir sua exigência de pagar a dívida, uma hipoteca poderá tomar posse da propriedade hipotecada. Nesses casos, uma hipoteca também tem o direito de processar pelo dinheiro da hipoteca. Até que uma hipoteca seja paga integralmente, o credor tem uma reivindicação garantida pela hipoteca. A cura padrão para um credor, no caso de inadimplência, é o encerramento.

Quando uma propriedade entra em execução hipotecária nos EUA, geralmente é tratada de duas maneiras: venda judicial ou poder de venda. Em ambos os casos, a propriedade é vendida pela hipoteca, que então utiliza os recursos da venda para satisfazer a dívida restante da hipoteca. Uma execução estrita está disponível em alguns lugares, nos quais o mutuário recebe um tempo definido para quitar a dívida; se ele não o fizer, a propriedade da propriedade reverte para a hipoteca, que não é obrigada a vendê-la.

É importante que os mutuários estejam cientes de que é necessário o envio oportuno de todos os pagamentos de hipotecas para evitar a execução duma hipoteca. Além disso, a propriedade ou a casa comprada não é realmente propriedade do mutuário até que a dívida seja paga integralmente. Para perceber a verdadeira propriedade da casa, é preciso pagar o empréstimo integralmente. Nem sempre é uma tarefa fácil, mas é uma que valerá a pena a longo prazo.