Was sind private Hypothekenscheine?
Private Pfandbriefe sind Kredite, die in bestimmten Fällen vergeben werden, in denen Immobilien privat verkauft werden. Bei Geschäften mit privaten Pfandbriefen erhält der Käufer das Eigentum vom Verkäufer oder Eigentümer im Rahmen einer von beiden Parteien vereinbarten bedingten Darlehensstruktur. Die beteiligten Parteien werden einen Vertrag unterzeichnen, der im Grunde genommen die Notiz ist und der auch als Beweis dafür dient, dass die Parteien eine bestimmte Geschäftsvereinbarung haben. In der Regel verpflichtet sich der Käufer bei dieser Vereinbarung, eine regelmäßige Zahlung an den Verkäufer zu leisten, bis das Darlehen zurückgezahlt ist. Nach Abschluss dieses Geschäfts kann sich der private Hypothekeninhaber jedoch dafür entscheiden, die Schuldverschreibung ganz oder teilweise an einen Dritten zu verkaufen.
Es gibt verschiedene Gründe, warum diese Notizen erstellt werden, und einer davon ist, den Verkauf einer Immobilienimmobilie schnell zum Abschluss zu bringen, da institutionelle Kredite in einigen Fällen zeitaufwändig und / oder schwer zu bekommen sein können. Beispielsweise können Geschäftsbanken, Pensionskassen oder Versicherungsunternehmen strenge Kriterien für die Gewährung von Hypothekendarlehen festlegen. Viele Menschen erfüllen möglicherweise nicht die von diesen Organisationen festgelegten Kriterien, was den Markt für bestimmte Immobilien beeinträchtigen könnte. Wenn ein Eigentümer sein Eigentum verkaufen möchte und bereit ist, ein Risiko einzugehen, kann er die Option für private Hypothekenscheine nutzen.
Damit das Eigentum vom Verkäufer auf den Käufer übertragen werden kann, einigen sich beide Parteien auf bestimmte Bedingungen und schließen normalerweise einen Darlehensvertrag. In den Vertragsbedingungen können Fragen wie die Höhe der zu zahlenden Zinsen, die reguläre Zahlungsrate und ob es sich um eine wöchentliche, zweiwöchentliche oder monatliche Zahlung handelt, aufgeführt sein. Es werden auch andere Probleme angesprochen, z. B. welche Maßnahmen der Verkäufer ergreift, wenn der Käufer keine regelmäßigen Zahlungen mehr leistet oder einfach keine zukünftigen Zahlungen mehr leisten kann. Wenn ein Käufer mit Zahlungen in Verzug gerät, kann der Inhaber der privaten Hypothekenscheine die Immobilie in der Regel beschlagnahmen und sie möglicherweise an eine andere Person verkaufen.
Private Pfandbriefe können auch an andere Investoren verkauft werden. Es gibt viele Gründe, warum ein Inhaber einer privaten Hypothek diese möglicherweise an einen Dritten verkauft. Ein Grund dafür ist, dass private Hypothekenscheine in der Regel ein regelmäßiges Einkommen bieten. Der Inhaber möchte jedoch möglicherweise dringend einen Pauschalbetrag erhalten, um einen unmittelbaren Bedarf zu decken. Wenn er die Notiz verkauft, erhält der neue Noteninhaber die regelmäßigen Zahlungen. Diese Angebote können auch ausgehandelt und angepasst werden, um eine für beide Seiten vorteilhafte Geschäftsvereinbarung zu schaffen.
Es gibt Investoren und Unternehmen, die sich auf den Kauf und Verkauf von privaten Pfandbriefen spezialisiert haben. Vor dem Kauf der Anleihe vom aktuellen Inhaber bewertet ein Anleger in der Regel das mit der Anleihe verbundene potenzielle Risiko. Er oder sie wird auch den Wert der Immobilie bewerten, die die Note stützt, und andere Faktoren, wie die finanzielle Situation des Hypothekenzahlers. Private Hypothekenscheine können als Inhaber-Carry-Back-Scheine, Cashflow-Scheine, inhaberfinanzierte Scheine oder verkäuferfinanzierte Scheine bezeichnet werden.