Was ist ein Neubaukredit?
Ein Neubaukredit ist eine Finanzierungsoption, die speziell für die mit einem Neubauprojekt verbundenen Kosten gilt. Baukredite werden sowohl für gewerbliche als auch für private Projekte vergeben, obwohl einige Kreditgeber sich möglicherweise ausschließlich mit einer Art befassen. Die Konditionen eines Baudarlehens und das Rückzahlungsverfahren können sich geringfügig von den traditionellen Darlehen unterscheiden und sind insbesondere für Bauplaner attraktiv.
Für ein privates Neubaudarlehen, wie es beispielsweise für den Wohnungsneubau verwendet wird, kann vereinbart werden, dass während der eigentlichen Bauphase nur die Zinsen für das Darlehen gezahlt werden. Dies wird denjenigen helfen, die ihre Lebenshaltungskosten noch an einem anderen Ort bezahlen, wodurch es für sie etwas einfacher wird, das Projekt durchzuführen. Sobald der Bau abgeschlossen ist, wird der Restbetrag wahrscheinlich in ein herkömmlicheres Wohnungsbaudarlehen wie eine Standardhypothek umgewandelt. Das neue Baudarlehen kann so strukturiert werden, dass der Übergang nahtlos und mit nur einem Satz Abschlusskosten erfolgt.
Wie bei jeder Art von besichertem Kredit wird der Kreditgeber eine gewisse Garantie für den Wert des Neubaus verlangen. Für einen privaten Kredit bedeutet dies, dass der Kreditgeber wahrscheinlich vom Bauherrn erwartet, dass er einen Teil der Kosten selbst finanziert und dieselbe Funktion erfüllt, die eine Anzahlung bei einem traditionellen Kauf eines Eigenheims erfüllen würde. Je nachdem, wie viel Geld der Bauunternehmer in das Projekt stecken kann, kann der Kreditgeber bessere Zinssätze anbieten.
Bei einem kommerziellen Neubaukredit werden häufig verschiedene Tests durchgeführt, um festzustellen, wie sicher eine Investition für den Kreditgeber ist. Diese Tests beziehen sich auf die Rentabilität. Es gibt Formeln, die ein Kreditgeber verwendet, um die besten Investitionen zu bestimmen. Die meisten davon sind mit einer bestimmten prognostizierten Gewinnspanne verbunden. Obwohl die Formeln hilfreich sein können, gibt es keine Garantie dafür, dass Gewinn erzielt wird. Das ist der Grund, warum die meisten Kreditgeber nur 80 bis 90 Prozent des Projekts finanzieren werden. Das Eigenkapital wird als Sicherheit verwendet. Wenn das Projekt sein volles Verdienstpotential nicht ausschöpft, wird der Kreditgeber als erster zurückgezahlt.
Zusätzlich zu den monetären Bedingungen eines Neubaukredits können die Kreditgeber auch andere Anforderungen stellen. Dazu gehört auch die Abwicklung eines Generalunternehmers, der gebunden und lizenziert ist. Dies schützt den Kreditgeber und den Eigentümer für den Fall, dass die Verarbeitung nicht den Qualitätsstandards entspricht. Ohne diese Garantie könnte sich der Kreditgeber einem höheren Risiko öffnen, als es sich wahrscheinlich leisten könnte.