Was ist ein zufälliger Begünstigter?
Ein zufälliger Begünstigter ist jemand, der nur davon profitiert, weil jemand anderes profitiert. Während der Begriff in einer Vielzahl von Umständen generell verwendet werden kann, verwenden die Versicherungs- und Finanzbranche ihn normalerweise in Bezug auf die Disposition eines Willens, eines Vertrauens oder einer ähnlichen Vereinbarung. Manchmal als indirekter Begünstigter bezeichnet, steht ein zufälliger Begünstigter mit einem direkten Begünstigten im Gegensatz zu der Person oder der Person, die speziell in der Vereinbarung benannt ist.
Im Allgemeinen wird ein zufälliger Begünstigter als zufällig angesehen, da die Quelle des Nutzens keine Bestimmungen vorgenommen hat, die ihm direkt zugute kommen. Zum Beispiel könnte der Schöpfer eines Willens oder eines Vertrauens anweisen, dass sein Vermögen zwischen seinen erwachsenen Kindern aufgeteilt wird. In diesem Fall ist jedes der Kinder ein direkter Nutznießer. Höchstwahrscheinlich profitieren die Ehepartner und Nachkommen dieser Kinder ebenfalls von der Erbschaft und machen jeden von ihnen zu einem zufälligen Begünstigten.
herkömmliche Hypothekenlebensversicherung kannSeien Sie ein hervorragendes Beispiel für den Unterschied zwischen direkten und indirekten Begünstigten. Diese Versicherung soll den in einem Haus geschuldeten Hypothekenguthaben im Falle des Todes des Versicherungsnehmers abbezahlen. In dieser Situation ist der direkte Begünstigte das Hypothekenunternehmen, da es in der Police genannt wird und die Mittel direkt an sie gezahlt werden. Der zufällige Begünstigte oder Begünstigte wären diejenigen, die das Haus erben, in der Regel die Familie des Versicherungsnehmers.
In Vertrauenssituationen wirkt sich die Art des Begünstigten auch auf die Besteuerung aus. Ein direkter Begünstigter kann der Erbschafts- oder Einkommenssteuern unterliegen, während ein indirekter Begünstigter in der Regel nicht der Fall ist. Dies gilt auch in den meisten Bereichen, in denen die Lebensversicherung steuerpflichtig ist.
Steuerüberlegungen können bei den Bekanntheitsgradentscheidungen einer Person eine bedeutende Rolle spielen. Zum Beispiel unterscheidet sich der Besteuerungssatz in einigen Bereichen, je nachdem, ob ererbte Fondswerden direkt an die Begünstigten in einer Pauschalbetrag verteilt oder in einen Trust eingeleitet, um die Mittel im Laufe der Zeit an die Begünstigten zu verteilen. Darüber hinaus können Steuern für einzelne Begünstigte von den von Unternehmensbegünstigten gezahlten Steuern unterscheiden.
Aus diesem Grund kann eine Person eine Hypothekengesellschaft oder einen anderen Gläubiger als Hauptbegünstigten benennen, anstatt ihren Ehepartner als Begünstigten zu bezeichnen. Auf diese Weise profitiert der Ehepartner von der Auszahlung der Schulden ohne steuerliche Auswirkungen. Diese Strategie ist im Allgemeinen am effektivsten für Richtlinien, die zur Bekämpfung dieser spezifischen Situation oder für kurzfristige Richtlinien im Gegensatz zu dem ganzen Leben oder der universellen Richtlinien angegangen werden.