Was ist ein Zinsdarlehen?
Ein zinsloses Darlehen ist eine Art Darlehensvereinbarung, bei der die Zahlung des Kapitalbetrags bis zum Fälligkeitsdatum am Ende des Darlehensvertrags aufgeschoben wird. In der Zwischenzeit leistet der Kreditnehmer Zahlungen auf die aufgelaufenen Zinsen, in der Regel monatlich. Diese Art der Darlehensvereinbarung wird manchmal bei der Strukturierung der Hypothekenfinanzierung oder sogar bei der Verlängerung von Privatkrediten verwendet. Das zinsgebundene Darlehensformat ist in vielen Ländern der Welt weit verbreitet, obwohl die Bankengesetze in einigen Ländern, insbesondere in Kanada, keine Verlängerung dieses bestimmten Darlehensprodukts vorsehen.
Bei einem zinslosen Darlehen vereinbart der Darlehensgeber, dem Darlehensnehmer einen bestimmten Geldbetrag zu gewähren, dessen Fälligkeitsdatum mit dem Darlehen verbunden ist. Der Zinssatz wird auch in den Bedingungen des Darlehensvertrags angegeben, einschließlich der Frage, ob der Zinssatz fest oder variabel ist. Im Rahmen der Vereinbarung verpflichtet sich der Kreditgeber, Zahlungen auf den Kapitalbetrag des Kredits bis zum Fälligkeitstag aufzuschieben. Gleichzeitig verpflichtet sich der Kreditnehmer, planmäßige Zahlungen zur Begleichung der auf diesen Kapitalbetrag entfallenden Zinsen zu leisten. Das Endergebnis ist, dass zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Darlehens alle Zinsen für die Schuld beglichen sind und der Darlehensnehmer den am im Darlehensvertrag angegebenen Datum geliehenen Kapitalbetrag zurückzahlen muss.
Mit dieser Art der Darlehensvereinbarung sind einige Vorteile verbunden. Da die Zahlung des Kapitalbetrags aufgeschoben wird, können Kreditnehmer, die einen Geldzufluss kurz vor dem Fälligkeitsdatum erwarten, diese Strategie verwenden, um das Geld im Voraus zu leihen, es in einer Art von einkommensgenerierendem Projekt zu verwenden und dann den Kredit vollständig durch die Bank zu begleichen Geburtstermin. Ein Unternehmer kann beispielsweise einen neuen Unternehmensstandort eröffnen, indem er Einnahmen aus einem zinslosen Darlehen verwendet. Die niedrigeren Zinszahlungen werden monatlich geleistet, was dem Unternehmen Zeit gibt, eine Kundschaft aufzubauen und Gewinne zu erzielen. Unter der Annahme, dass das Unternehmen zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Zinsdarlehens fest etabliert ist und konstant Gewinne erzielt, wickelt der Unternehmer den verbleibenden Restbetrag des Darlehens mit relativ geringen Schwierigkeiten ab.
Kreditgeber können auch von dem zinsgebundenen Kreditangebot profitieren, da Kredite dieser Art einen konstanten Ertrag aus der Investition erzielen. In der Regel werden die Zinszahlungen monatlich geplant, obwohl es Situationen gibt, in denen die Zahlungen für vierteljährliche oder sogar halbjährliche Zahlungen festgelegt werden. Auf diese Weise wissen die Kreditgeber, wann mit Renditen zu rechnen ist, und wann der Kapitalbetrag zurückgezahlt wird. Dadurch können die verfügbaren Ressourcen optimal genutzt und zusätzliche Kredite an andere Kunden vergeben werden.
In vielen Fällen hindert nichts die Kreditnehmer daran, Guthaben aus zinsgebundenen Kreditverträgen vorzeitig zurückzuziehen, wenn sie dies wünschen. Abhängig von den Geschäftspraktiken des Kreditgebers kann es erforderlich sein, die Zinsen zu begleichen, bevor zusätzliche Zahlungen auf den Kapitalgeber angewendet werden. Einige Kreditgeber gestatten den Kreditnehmern, die aktuell fällige Zinszahlung zu leisten, und weisen dann einen beliebigen Betrag zu, der über der regulär geplanten Zahlung liegt, die auf den Kapitalgeber angewendet werden soll. Die im Darlehensvertrag enthaltenen Bedingungen und Bestimmungen enthalten spezifische Informationen zur vorzeitigen Tilgung der Schulden und zum Verfahren für die Beantragung von Vorauszahlungen vor dem Fälligkeitstag.