Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion financière?
Un conseiller en gestion financière (FMA) est une personne qui a satisfait aux exigences définies par l'Institut canadien des valeurs mobilières (ISC) pour cette désignation dans le secteur financier canadien. CSI a cessé cette désignation le 1er décembre 2008 et l'a remplacée par une nouvelle norme d'accréditation, le programme Chartered Professional Strategic Wealth®. Bien que la désignation de conseiller en gestion financière ne soit plus offerte, CSI a autorisé les personnes qui avaient déjà satisfait aux exigences à recevoir la désignation. Comme tout conseiller financier, un conseiller en gestion financière agréé agit en tant que planificateur financier pour les entreprises et les particuliers, fournissant des conseils financiers moyennant des frais, une commission ou un pourcentage de l'actif.
Le programme de certification des conseillers en gestion financière reposait sur les cours obligatoires et les examens parrainés par le CSI. Pour recevoir le titre de FMA, un professionnel de la finance doit avoir suivi le cours avec un score d'au moins 60% avant de passer les six examens afin de compléter le processus de certification. Le programme s'apparentait à la désignation de planificateur financier agréé, disponible aux États-Unis, au Canada et dans plusieurs autres pays.
Dans le cadre du programme de certification FMA, chaque professionnel devait suivre plus de 500 heures de formation en suivant des cours dans des établissements d’enseignement supérieur et des établissements privés d’enseignement. Les cours peuvent être complétés dans des classes traditionnelles ou via des programmes d’enseignement à distance. Tous les examens ont ensuite été surveillés par le CSI pour finaliser la certification en tant que conseiller en gestion financière.
Après avoir été certifié, un conseiller en gestion financière pourrait alors fournir aux clients des conseils et une planification financiers. La planification financière peut inclure la collecte de données, la planification d'objectifs financiers, l'élaboration d'un plan financier et le suivi des progrès d'un client. Un planificateur financier titulaire d'un titre de FMA peut consulter ses clients sur la planification successorale, les options de retraite financière, la gestion de l'actif, la planification de l'éducation, les options fiscales et la gestion des risques.
Dans certains cas, un conseiller peut également aider un client à clarifier sa situation financière à des fins fiscales ou juridiques. Un conseiller inscrit aide également les clients à planifier leurs objectifs financiers à court et à long terme tout en préparant un portefeuille de placements répondant aux besoins des familles et des entreprises. Les conseils d'un expert financier personnel offrent souvent une tranquillité d'esprit aux personnes confrontées à des risques financiers.
Les tâches supplémentaires d'un conseiller en gestion financière comprennent la consultation des clients sur les questions réglementaires, éthiques et juridiques relatives aux finances. Dans certaines entreprises, les conseillers financiers aident au marketing et à la fidélisation de la clientèle. De nombreuses personnes consultent des experts pour assurer une plate-forme financière stable à la retraite. En outre, une société privée pourrait envisager de faire appel à un conseiller financier pour aider ses employés dans la planification de l’épargne, de la succession et de la retraite. Les conseillers en gestion financière sont également en demande pour expliquer la complexité des produits de placement et des options financières pour les particuliers et les sociétés privées.