Quels sont les éléments d'un paquet de vente à découvert?
Un paquet de vente à découvert se réfère à une proposition faite à un prêteur qui comprend une offre d'achat d'une maison faisant face à une forclusion. Le terme vient du fait que l'offre est inférieure au montant du remboursement et constitue une pénurie pour le prêteur. Dans une vente à découvert, un ensemble de propositions contient plusieurs éléments fixes et divers documents justificatifs.
Les ventes à découvert sont une solution alternative à la saisie, au retour forcé d'une propriété au prêteur en raison de l'absence de paiement. Les saisies sont des problèmes graves pour le propriétaire, le prêteur et la communauté. Pour atténuer ces pertes multiples potentielles, le prêteur envisagera de recevoir un paiement inférieur au paiement intégral en échange de la réduction des frais et de la publicité négative d'un verrouillage ainsi que de la perte continue de temps et d'argent liée aux dépenses de l'actif non producteur.
Les éléments minimaux d'un paquet de vente à découvert sont spécifiés par le prêteur. Il y a généralement une ou plusieurs lettres d'introduction à l'emballage. Il peut s’agir d’une lettre d’autorisation permettant à un tiers de négocier pour le compte de l’emprunteur, d’une lettre de présentation résumant le contenu de l’offre forfaitaire et, très souvent, d’une lettre de difficulté de l’emprunteur indiquant la nécessité d’une vente à découvert et les raisons pour lesquelles le propriétaire ne peut pas effectuer les paiements.
Le paquet de vente à découvert viendra appuyer la lettre de difficultés en incluant les relevés bancaires, les talons de chèque de paye, les déclarations de revenus et autres documents démontrant les besoins du propriétaire. Les autres exigences peuvent inclure des W-2 emprunteurs, des factures de services publics et des références de personnage. Les chèques annulés ou les reçus timbrés offrent la preuve du paiement des factures de services publics et peuvent être acceptés par le prêteur pour prouver que l'emprunteur réside à la maison.
Des documents supplémentaires peuvent aider le prêteur à évaluer les options et les coûts disponibles. Selon le prêteur, une évaluation ou un avis de prix du courtier aidera à établir la valeur de la maison dans son état actuel et sur le marché. Toutes les inspections effectuées sur la maison doivent être incluses. La fiche de soumission d'un entrepreneur confirmera les coûts nécessaires pour amener la maison aux codes et normes de voisinage attendus.
L'emprunteur peut ajouter des documents supplémentaires qui justifient une valeur inférieure pour la maison et prétendre que le prêteur se trouvera dans une situation encore pire si le verrouillage de la maison était poursuivi. Les documents ajoutés au paquet de vente à découvert peuvent inclure des citations de violation de code pour la propriété, un rapport du département du shérif détaillant les résidences des délinquants sexuels à proximité, ou la présence d'éléments environnementaux ou déplaisants tels qu'une usine ou une autoroute à proximité. Le propriétaire voudra également inclure une déclaration des vices cachés ou des problèmes avec la maison que seul le propriétaire sait et doit révéler.
L'agent immobilier fournira le contrat d'inscription et les résumés des maisons récentes du même type et situées à proximité de la maison considérée. En règle générale, l'agent inclura une copie exécutée de l'offre de vente à découvert et des documents de règlement. Une copie de la lettre de demande de paiement adressée au prêteur et de la réponse du prêteur est incluse. Une présentation méthodique du paquet de vente à découvert peut faciliter une réponse plus positive du prêteur et devrait aider toutes les personnes concernées à comprendre la procédure.