Qu'est-ce qu'un actif non performant?

Également connu sous le nom de prêts non performants, les actifs non performants sont des prêts qui démontrent un risque accru de défaut, généralement en raison de changements dans les circonstances financières du débiteur. En règle générale, tout prêt qui réussit la marque de quatre-vingt-dix jours sans aucun paiement effectué sur le solde en cours sera classé comme un actif non performant. Étant donné que les prêteurs dépendent des intérêts générés par ces prêts dans le cadre de leur flux de revenus, des mesures sont généralement prises pour travailler avec le débiteur afin d'éviter que le défaut ne se produise.

Il est important de noter que si un débiteur manque la date d'échéance d'un paiement mensuel de quelques jours, cela ne constitue pas la nécessité de déclarer le prêt comme un actif non performant. De nombreux prêteurs facturent des frais de retard qui sont ajoutés au montant déjà dû, permettant efficacement à ce paiement en retard de générer des revenus pour le bénéficiaire du paiement. Si le débiteur a quelques jours en retard à effectuer des paiements de prêts pendant plusieurs mois consécutifs, le prêteur peut être sque ce qui concerne et considère le prêt comme augmentant le risque, mais pas assez pour être classé comme non performant.

Bien qu'il y ait des exceptions, de nombreux prêteurs ne classent qu'un prêt comme un actif non performant lorsque le débiteur n'a pas tenté de effectuer un type de paiement sur la dette pendant au moins trois mois consécutifs. Par exemple, si le débiteur a perdu son emploi et n'a pas pu effectuer de paiements complets, mais a pris des dispositions pour effectuer des paiements d'intérêts tout en cherchant du travail, le prêteur considérerait toujours le prêt comme produisant un certain type de rendement. Si le débiteur ne fait aucun effort pour travailler avec le prêteur et organiser un certain type de paiements sur les intérêts ou une partie du capital, et que les dates de trois versements mensuels consécutifs réussissent sans aucun paiement remis, le prêt est officiellement un actif non performant.

Puisque l'étape suivante a déclaré qu'un prêt soit un actif non performantest des collections et éventuellement de déposer un privilège sur les actifs du débiteur, les institutions de prêt tenteront souvent de travailler avec des débiteurs qui subissent une crise financière temporaire. Les efforts de recouvrement et la prise de poursuites judiciaires par le biais d'un système judiciaire ont coûté le temps et l'argent du prêteur, et ne sont normalement pas utilisés tant que toutes les autres options n'auront pas été épuisées. Avec une gestion et une volonté appropriées sur les parties du débiteur et du prêteur, il est souvent possible d'éviter de permettre à la situation de dégénérer à un niveau critique et de permettre à la relation de revenir à un état mutuellement bénéfique.