Qu'est-ce qu'une analyse d'allocation d'actifs?
Une analyse d'allocation d'actifs est un type de stratégie d'investissement qui permet d'évaluer la structure actuelle d'un portefeuille d'investissement en relation avec les objectifs financiers personnels de l'investisseur, ou pour aider les nouveaux investisseurs à déterminer la combinaison la plus efficace d'actifs pour l'inclusion qui aidera à réaliser les objectifs financiers énoncés. Dans les deux cas, le processus prévoit non seulement l'évaluation de la viabilité de chaque actif contenu dans le portefeuille, mais également de l'établissement du bon équilibre en termes de valeur entre ces différents types d'actifs. Dans le cadre du processus de planification financière, une analyse précise de l'allocation d'actifs peut grandement contribuer à minimiser les risques tout en ouvrant la voie à atteindre les objectifs d'investissement.
L'un des facteurs clés de toute analyse d'allocation d'actifs est de déterminer avec précision la tolérance au risque de l'investisseur. Cela signifie identifier le risque que l'investisseur est prêt à supposer afin de générer un certain niveau de croissance ou de retour surles investissements sur une période de temps. Cela aide non seulement à déterminer quel type d'investissements est inclus dans le portefeuille, mais aussi le montant du pourcentage du portefeuille est consacré à chaque classe ou groupe d'actifs. Par exemple, un investisseur très conservateur peut inclure des biens immobiliers, des options d'achat d'actions et des obligations dans le portefeuille, mais choisissez d'allouer plus d'actifs aux obligations et à l'immobilier, tout en consacrant moins aux actions plus volatiles.
Le processus d'analyse d'allocation d'actifs permet d'identifier les changements nécessaires dans la combinaison actuelle d'actifs, si l'investisseur doit rester sur la cible pour atteindre un objectif d'investissement spécifique ou plusieurs objectifs différents. En effectuant l'analyse sur un certain type de base cohérente, il est possible d'identifier les classes d'actifs qui semblent avoir subi un changement qui restera en place pendant une longue période. Cela peut nécessiter de faireQuelques changements dans le pourcentage alloué à chaque classe si l'investisseur doit protéger la valeur globale du portefeuille et continuer à avancer. En transférant une partie de l'allocation à une classe qui devrait détenir sa valeur à long terme, l'investisseur évite non seulement de subir des pertes dans une classe qui sera déprimée pendant une certaine période, il ou elle améliore également les chances d'augmenter le rendement global des actifs détenus.
La diversification est souvent la clé de tout portefeuille d'investissement réussi. Une analyse d'allocation d'actifs correctement réalisée garantit que l'équilibre entre différentes classes d'actifs est maintenu et que l'investisseur est en mesure de générer les rendements les plus lucratifs de ses investissements. Bien que l'investisseur puisse choisir de procéder à l'analyse personnellement, de nombreux maisons de courtage et de planificateurs financiers effectueront une analyse au nom du client, à la fois en termes d'évaluation de la combinaison actuelle et de compilation des suggestions pour les changements que l'investisseur peutconsidérer et éventuellement mettre en œuvre.