Qu'est-ce que l'amortissement hypothécaire?
L'amortissement hypothécaire est une situation dans laquelle le solde principal sur une hypothèque diminue au fil du temps car l'emprunteur effectue des paiements périodiques. En règle générale, l'amortissement est une situation très souhaitable, car si une hypothèque ne s'amortit pas, cela signifie que l'emprunteur ne fait aucun progrès sur le prêt. Historiquement, la plupart des hypothèques ont été conçues pour s'amortir automatiquement tant que l'emprunteur a effectué les paiements minimums, bien que des arrangements légèrement différents, notamment des hypothèques d'amortissement négatifs et un taux d'ajustement ou des intérêts, seuls les hypothèques aient également été utilisés.
Lorsqu'un emprunteur supprime une hypothèque, la banque est en baisse pour déterminer le montant des paiements périodiques sur la durée de la durée du prêt. Chaque paiement périodique doit couvrir entièrement les intérêts et inclure une proportion du capital pour que l'hypothèque amortit. L'objectif est que l'hypothèque soit pleinement amortie, une façon sophistiquée de dire «remboursé», à la fin de la durée du prêt.
dans une situation oùL'amortissement hypothécaire ne se produit pas, les paiements périodiques devront être ajustés afin que l'emprunteur paie contre le directeur. Cela peut être surprenant pour les emprunteurs, car leurs paiements peuvent sauter soudainement.
La comptabilité d'amortissement peut devenir extrêmement compliquée. Ce que les emprunteurs doivent savoir sur l'amortissement hypothécaire, c'est qu'il commence lentement. Dans les premières années du prêt, la majeure partie des paiements est appliquée aux intérêts, avec seulement un petit pourcentage allant à l'encontre du directeur. À mesure que de plus en plus du capital est remboursé, les intérêts diminuent, conduisant à une plus grande amortissement hypothécaire au cours des dernières années du prêt et à une augmentation ultérieure des capitaux propres de l'emprunteur dans la Chambre.
De nombreux emprunteurs s'asseyent avec une calculatrice hypothécaire lorsqu'ils s'apprêtent à contracter un prêt, à brancher le montant de leur acompte, le montant du prêt et le taux d'intérêt pour obtenirune estimation de la hauteur de leurs paiements mensuels. Une chose à considérer lors de la suppression d'une hypothèque est le montant d'argent qui sera versé pendant la durée du prêt; Avec une calculatrice hypothécaire qui estime les paiements mensuels, il peut être difficile de voir la situation dans son ensemble. Les paiements sur une hypothèque avec un taux d'intérêt élevé et à long terme pourraient facilement doubler le montant du prêt ou plus, ce qui est généralement indésirable.
Grâce aux complexités de la comptabilité d'amortissement, la plupart des banques sont très rigides sur les montants de paiement. Certaines banques d'emprunteurs raffinés qui essaient de trop payer chaque mois dans le but de rembourser leurs hypothèques plus rapidement, tandis que d'autres accepteront les trop-payés, mais ils les retirent de la fin du prêt, plutôt que de donner à un emprunteur une pause sur le paiement suivant. En d'autres termes, si un emprunteur effectue un gros paiement en décembre, la facture de janvier ne sera pas réduite. Au lieu de cela, la facture du paiement hypothécaire final sera réduite, raccourcissant la durée de vie dele prêt. Les emprunteurs qui prévoient de payer au minimum devraient trouver un prêteur qui autorise cette pratique.