Vad är hypotekskortning?

hypotekskortning är en situation där huvudbalansen på en inteckning minskar över tid när låntagaren gör periodiska betalningar. Som en allmän regel är amortering ett mycket önskvärt tillstånd, för om en inteckning inte amorterar, betyder det att låntagaren inte gör något framsteg på lånet. Historiskt utformades de flesta inteckningar för att amortera automatiskt så länge låntagaren gjorde minsta betalningar, även om något olika arrangemang inklusive negativa amorteringslån och justerbar ränta eller ränta endast har använts.

När en låntagare tar ut en inteckning, sätter banken ned för att fastställa periodens belopp. Varje periodisk betalning måste helt täcka ränta och inkludera en del av rektor för att inteckning ska amortera. Målet är att inteckning ska amorteras helt, ett fint sätt att säga "betalt", i slutet av lånets period.

i en situation däre -hypotekskortning sker inte, de periodiska betalningarna måste justeras så att låntagaren betalar mot rektor. Detta kan vara häpnadsväckande för låntagare, eftersom deras betalningar kan hoppa plötsligt.

amorteringsredovisning kan bli extremt komplicerad. Vad låntagare behöver veta om hypotekskortning är att det börjar långsamt. Under de första åren av lånet tillämpas huvuddelen av betalningarna på ränta, med endast en liten procentandel som går mot rektor. Eftersom mer och mer av rektor betalas ned, minskar räntan, vilket leder till större hypoteksupptäckning under de senare lånets år och en efterföljande ökning av låntagarens kapital i huset.

Många låntagare sätter sig ner med en hypotekskalkylator när de gör sig redo att ta ut ett lån, koppla in beloppet för utbetalning, lånets belopp och räntan att fåEn uppskattning av hur hög deras månatliga betalningar kommer att vara. En sak att tänka på när man tar ut en inteckning är det belopp som kommer att betalas ut under lånets livslängd; Med en inteckningskalkylator som uppskattar månadsbetalningar kan det vara svårt att se den stora bilden. Betalningar på en inteckning med en hög ränta och en lång sikt kan lätt fördubbla lånebeloppet eller mer, vilket i allmänhet är oönskat.

Tack vare komplexiteten i amorteringsredovisning är de flesta banker mycket styva om betalningsbelopp. Vissa banker faktiskt fina låntagare som försöker betala för mycket varje månad med målet att betala sina inteckningar snabbare, medan andra kommer att acceptera överbetalningar, men de tar dem från slutet av lånet, snarare än att ge en låntagare en paus på nästa betalning. Med andra ord, om en låntagare gör en stor betalning i december kommer räkningen för januari inte att minskas. Istället kommer räkningen för den slutliga inteckningsbetalningen att minska, vilket förkortar livet förlånet. Låntagare som planerar att betala över det minsta bör hitta en långivare som tillåter denna praxis.