Che cos'è un debito ipotecario?
Un'obbligazione ipotecaria è un documento legale fornito da un mutuatario a un prestatore che di solito attribuisce al mutuatario i diritti di alcune attività detenute dal prestatore se il prestito non viene rimborsato. Questo tipo di obbligazione è generalmente richiesto da una banca che concede un prestito a un'impresa. In sostanza, il debito ipotecario conferisce alla banca i diritti sui beni, che vanno dalla proprietà fisica alle fatture non pagate, all'azienda stessa. Ci sono anche occasioni in cui questo tipo di obbligazione può dare alla banca il diritto di intervenire e nominare un destinatario per prendere in carico i beni aziendali come un modo per garantire il rimborso.
I prestiti alle imprese sono una necessità comune per le giovani aziende che necessitano di fondi per avviare le proprie operazioni. Possono anche essere utilizzati da società ben consolidate ma che stanno avviando una nuova costosa iniziativa. Alcuni di questi prestiti potrebbero non essere garantiti, ma molte banche richiedono una sorta di garanzia del mutuatario per cartolarizzare prestiti consistenti. Un tipo di garanzia che può essere accettata è un'obbligazione ipotecaria.
L'obbligazione ipotecaria è un documento firmato dai mutuatari e fornito al prestatore. Nel caso di un prestito commerciale, la società che effettua il prestito deve promettere sia di rimborsare il capitale del prestito alla banca al termine della durata del prestito sia di fornire pagamenti di interessi alla banca a intervalli regolari. Inoltre, è necessario fornire una garanzia per compensare la banca per il rischio che il prestito non venga rimborsato.
A seconda del tipo di contratto di prestito obbligazionario, possono essere accettate diverse forme di garanzia. Spesso la banca può rivendicare l'edificio che detiene l'attività o altri beni materiali di valore che la società può possedere. La banca potrebbe anche essere in grado di rivendicare eventuali debiti nei confronti dell'azienda sotto forma di fatture dei clienti. Inoltre, una commissione variabile inclusa in alcune obbligazioni autorizzerebbe la banca a guadagni futuri che l'azienda potrebbe essere in grado di realizzare.
Ci sono anche occasioni in cui un'obbligazione ipotecaria potrebbe fornire alla banca il diritto di intervenire e di assumere essenzialmente la responsabilità di tutte le attività commerciali di proprietà della società mutuataria. Ciò potrebbe comprendere anche la raccolta da parte della banca della raccolta di denaro dovuta alla società in questione. È importante rendersi conto che nessuno di questi diritti può essere eseguito dalla banca se la società mutuataria mantiene il suo programma di rimborso dei prestiti.