Che cos'è una vendita allo scoperto?

Una vendita allo scoperto è un tipo di transazione immobiliare in cui un immobile viene venduto per un importo inferiore a quello dovuto dalla banca. Come implica il termine "vendita allo scoperto", la banca appare "allo scoperto", ma può decidere che consentire la vendita della proprietà sia un affare migliore che precluderlo e gestire la vendita in quel modo. Le vendite allo scoperto sono in genere utilizzate da persone che devono più sulle loro case di quanto valga la casa o da persone che hanno difficoltà a pagare i mutui.

Affinché avvenga una vendita allo scoperto, il titolare del mutuo deve rivolgersi alla banca e richiedere una vendita allo scoperto. In alcuni casi, ciò può essere fatto dopo che la banca ha iniziato a emettere avvisi che indicano che il mutuatario è inadempiente sul prestito e, in altri casi, il mutuatario può riconoscere che si profila un problema e scegliere di mettersi in contatto proattivo con la banca . In sostanza, il mutuatario deve chiedere alla banca l'autorizzazione a vendere la proprietà per un importo inferiore a quello che il debitore deve, con il mutuatario che successivamente consegna l'importo della vendita alla banca.

Le banche di solito vogliono recuperare l'intero importo di un prestito, se possibile. Tuttavia, vogliono anche evitare la preclusione di una proprietà, perché la preclusione può richiedere molto tempo e denaro, e la banca non vuole finire per possedere la proprietà e doverla vendere. Per questo motivo, se un mutuatario può presentare un caso persuasivo alla banca, la banca può indicare che prenderà in considerazione una vendita allo scoperto.

In una vendita allo scoperto, quando la proprietà è quotata con un agente immobiliare, la vendita è descritta come "subordinata al contratto di vendita allo scoperto". Ogni offerta offerta al venditore deve anche essere presentata alla banca e la banca ha il diritto rifiutare le offerte. Una volta che la banca accetta un'offerta, la vendita della proprietà può avvenire normalmente, e quando la vendita è completa, la banca ottiene i proventi.

Per i mutuatari, passare attraverso una vendita allo scoperto è decisamente meglio che essere precluso. Le vendite allo scoperto avranno comunque un impatto negativo su un rapporto di credito, ma non così gravemente, e consentono a un mutuatario di uscire dal debito. I mutuatari dovrebbero essere consapevoli del fatto che il debito non è necessariamente sempre perdonato nella vendita, e paga un avvocato rivedere i termini dell'accordo di vendita allo scoperto per determinare se la banca sta perdonando o meno il debito. Se il debito è perdonato, viene anche trattato come reddito imponibile, il che significa che il mutuatario dovrà dichiararlo e pagare le tasse su di esso al momento dell'imposta.

Le persone interessate all'acquisto di immobili a volte possono ottenere buoni affari con questo tipo di transazione. Tuttavia, il processo è leggermente più coinvolto e soggetto all'approvazione della banca, che può essere stressante. Inoltre, i potenziali acquirenti dovrebbero sempre dare un'occhiata ai prezzi di proprietà comparabili nella zona, soprattutto se c'è una flessione dei valori immobiliari, in quanto potrebbe essere più conveniente acquistare sul mercato aperto piuttosto che fare un'offerta su un breve vendita o casa preclusa.