最高のクレジット商品を選択するにはどうすればよいですか？

クレジット商品は、消費者や企業が現金の代わりとして使用できる債務商品です。 銀行やその他の金融機関は、固定ローンからクレジットカードまで、さまざまなクレジット商品を販売しています。 最良のクレジット商品を選択する際、借り手は支払い、金利、担保要件、商品の目的を考慮すべきです。

貸し手は、債務対所得（DTI）比率として知られる計算を使用して、ローン申請者の債務返済能力を評価します。 これには、借り手の毎月の債務支払額を借り手の収入に分割することが含まれます。 貸し手は、光熱費、学費、その他の継続的な費用などのコストを計算に入れないため、借り手が支払いが手に負えないほど大きいと感じたとしても、貸し手は借り手の信用証書申請を承認する場合があります。 借り手は、必要な支払いが手頃な価格でない限り、クレジット商品を持ち出すべきではありません。 限られた予算の人は、返済期間が短い商品よりも月額支払いが少ないため、返済期間が長いクレジット商品を購入することで利益を得ることができます。

クレジット商品には固定金利または変動金利があります。 多くの場合、変動金利債務には金利の最低額と上限があるため、借り手はこれらの最低金利と最高金利を固定金利ローンで利用可能な条件と比較する必要があります。 変動金利ローンの上限が現在利用可能な固定金利をわずかに超えている場合、借り手は変動金利のクレジット商品を受け入れることで利益を得ることができます。 逆に、変動金利の上限が固定金利オプションを大幅に超えている場合、変動金利の製品は、将来的にはかなりの月額支払いになる可能性があります。 融資期間が長いほど、金利が上昇する可能性が高くなります。

住宅ローンや車両ローンを含む多くの種類のローンは、何らかの形の担保によって担保されています。 担保貸付は、債務者の債務不履行が発生した場合のリスクの程度が低いため、通常、貸し手は無担保ローンよりも担保付きローンのほうが低い金利を提供します。 担保の要件は、貸し手によって異なり、多くの貸し手は、特定の年齢を超える特定の種類の資産または車両への融資を拒否しています。 適切な担保が不足している人は、個人ローンやクレジットカードなどの無担保クレジット商品を申請しなければなりません。 許容できる形態の担保を所有している個人には、さらに多くの借入オプションがあります。

一部の固定金利ローンには期限前償還のペナルティがあります。つまり、これらの債務証書は、短期間で債務を返済する予定の人には適していません。 クレジットカードとリボルビングクレジットラインは、借り手が毎月の小額の支払いをするだけの手段です。 これらの商品には通常、変動金利があります。つまり、借り手が債務をすぐに返済できないことが判明した場合、借り手の総費用は劇的に上昇する可能性があります。 したがって、借り手は、毎月の支払いの金利などの単一の要因のみに基づいて決定を下すのではなく、特定の時間にニーズを満たすクレジット商品を取得する必要があります。