Wie wähle ich das beste Kreditinstrument aus?

Kreditinstrumente sind Schuldenprodukte, die Verbraucher und Unternehmen als Alternative zu Bargeld verwenden können. Banken und andere Finanzinstituten vermarkten eine Reihe verschiedener Kreditinstrumente, die von Festkrediten bis hin zu Kreditkarten reichen. Bei der Auswahl des besten Kreditinstruments sollte ein Kreditnehmer die Zahlung, den Zinssatz, die Sicherheitsanforderungen und den Zweck des Produkts berücksichtigen.

Kreditgeber verwenden eine Berechnung, die als Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) bezeichnet wird, um die Fähigkeit eines Kreditsantrags zur Rückzahlung einer Schulden zu bewerten. Dies beinhaltet die Aufteilung der monatlichen Schuldenzahlungen des Kreditnehmers in das Einkommen des Kreditnehmers. Die Kreditgeber berücksichtigen keine Kosten wie Stromrechnungen, Schulausgaben und andere laufende Kosten in der Gleichung, sodass der Kreditgeber einen Kreditinstrumentantrag für den Kreditnehmer genehmigen kann, auch wenn der Kreditnehmer der Ansicht ist, dass die Zahlung unmanagerisch groß ist. Kreditnehmer sollten keine Kreditprodukte herausnehmen, es sei denn, die erforderlichen Zahlungen sind erschwinglich. Jemand mit einem knappen Budget kann davon profitieren, einen Credits aufzunehmenEs instrumentiert mit einer langen Rückzahlungsdauer, da dieses Produkt niedrigere monatliche Zahlungen als ein Produkt mit einer kurzen Rückzahlungszeit aufweisen würde.

Kreditinstrumente haben entweder feste oder variable Zinssätze. In vielen Fällen haben die Schulden mit variablen Zinssatz Mindest- und Obergrenze, sodass der Kreditnehmer diese Mindest- und Höchstzinsen mit den für ein festgelegten Zinsdarlehen verfügbaren Bedingungen vergleichen sollte. Wenn die Kreditgrenze für den variablen Zinsdarlehen den derzeit verfügbaren festgelegten Zinssatz kaum überschreitet, kann der Kreditnehmer von einem Kreditinstrument mit einem variablen Zinssatz profitieren. Umgekehrt kann das Produkt variabler Zinssatz, wenn die Variable -Zins -Obergrenze die Optionen fester Zinssatz erheblich überschreitet, zu beträchtlichen monatlichen Zahlungen weiter unten führen. Je länger die Darlehenszeit, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit des Zinssatzes.

Viele Arten von Darlehen, einschließlich Hypotheken und Fahrzeugdarlehen, werden in irgendeiner Form von Sicherheiten gesichert.Die Kreditgeber bieten in der Regel niedrigere Preise für gesicherte Kredite als bei ungesicherten Krediten an, da Sicherheitenkredite den Kreditgeber im Falle eines Kreditnehmerausfalls einem geringeren Risiko aussetzen. Die Sicherheitsanforderungen variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, und viele Kreditgeber weigern sich, bestimmte Arten von Eigentum oder Fahrzeugen über ein bestimmtes Alter hinaus zu finanzieren. Jeder, der an geeigneten Sicherheiten fehlt, muss ein ungesichertes Kreditinstrument wie ein persönliches Darlehen oder eine Kreditkarte beantragen. Personen, die akzeptable Formen von Sicherheiten besitzen, haben viele weitere Kreditoptionen.

Einige Kredite für feste Zinssatze haben Vorauszahlungsstrafen, was bedeutet, dass diese Schuldeninstrumente nicht für Personen geeignet sind, die vorhaben, ihre Schulden innerhalb kurzer Zeit zurückzuzahlen. Kreditkarten und revolvierende Kreditlinien sind Instrumente, für die Kreditnehmer nur kleine monatliche Zahlungen leisten müssen. Diese Produkte haben normalerweise variable ZinssätzeSchulden. Daher sollte ein Kreditnehmer ein Kreditinstrument einholen, das seine Bedürfnisse zu einem bestimmten Zeitpunkt erfüllt, anstatt eine Entscheidung ausschließlich auf einem einzigen Faktor wie dem Zinssatz der monatlichen Zahlung zu treffen.