최고의 신용 상품을 어떻게 선택합니까?

신용 상품은 소비자와 기업이 현금의 대안으로 사용할 수있는 부채 제품입니다. 은행 및 기타 금융 기관은 고정 대출에서 신용 카드에 이르는 다양한 신용 상품을 판매합니다. 최상의 신용 상품을 선택할 때 차용인은 지불, 이자율, 담보 요건 및 제품의 목적을 고려해야합니다.

대출 기관은 채무 상환 능력을 평가하기 위해 DTI (Debt-to-Income) 비율로 알려진 계산을 사용합니다. 이것은 차용자의 월별 부채 지불을 차용자의 소득으로 나누는 것을 포함합니다. 대출 기관은 공과금, 학교 비용 및 기타 진행 비용과 같은 비용을 방정식에 포함시키지 않으므로 대출자가 지불이 관리하기 어렵다고 느끼더라도 대출 기관에 대한 신용 상품 신청을 승인 할 수 있습니다. 차용인은 필요한 지불이 합리적이지 않으면 신용 상품을 꺼내서는 안됩니다. 예산이 부족한 사람은 상환 기간이 긴 상품보다 월별 지불액이 적기 때문에 상환 기간이 긴 신용 상품을 사용하는 것이 좋습니다.

신용 상품은 고정 또는 가변 이자율을 가지고 있습니다. 대부분의 경우 변동 이자율 부채에는 이자율과 최소 한도가 있으므로 차용인은 이러한 최소 및 최대 이자율을 고정 이자율 대출에서 사용할 수있는 조건과 비교해야합니다. 변동 이자율 대출 한도가 현재 이용 가능한 고정 이자율을 거의 초과하지 않는 경우, 차용인은 변동 이율의 신용 상품을 수락하는 것이 유리할 수 있습니다. 반대로, 변동 이율 상한이 고정 이율 옵션을 크게 초과하면 변동 이율 제품으로 인해 월별 지불액이 훨씬 줄어들 수 있습니다. 대출 기간이 길수록 금리 인상 가능성이 커집니다.

담보 대출 및 차량 대출을 포함한 많은 유형의 대출은 어떤 형태의 담보로 확보됩니다. 담보 대출은 차입 업체 채무 불이행시 대출 기관의 위험을 낮추기 때문에 대출 기관은 일반적으로 담보 대출에 비해 담보 대출에 더 낮은 요율을 제공합니다. 담보 요건은 대출 기관마다 다르며 많은 대출 기관은 특정 연령 이상의 특정 유형의 재산이나 차량에 대한 자금 조달을 거부합니다. 적절한 담보가없는 사람은 개인 대출 또는 신용 카드와 같은 안전하지 않은 신용 상품을 신청해야합니다. 수용 가능한 담보 양식을 소유 한 개인에게는 더 많은 차용 옵션이 있습니다.

일부 고정 이자율 대출은 선불 처벌을받습니다. 즉, 이러한 채무 상품은 단기간 내에 부채를 상환하려는 사람들에게는 적합하지 않습니다. 신용 카드 및 회전 신용 한도는 차용인이 적은 월별 지불 만하면되는 도구입니다. 이러한 상품은 일반적으로 변동 금리가 있으며, 이는 대출자가 부채를 신속하게 상환 할 수없는 것으로 판명되면 대출자의 전체 비용이 급격히 상승 할 수 있음을 의미합니다. 따라서 차용인은 월별 지불 금리와 같은 단일 요인에 기초하여 의사 결정을하기보다는 특정 시간에 필요에 맞는 신용 상품을 확보해야합니다.