調整可能なレートの住宅ローンとは何ですか？

アームまたは浮動レートの住宅ローンとも呼ばれる調整可能な金利住宅ローンは、柔軟な金利を持つ住宅ローンの一種です。これは、インデックスに基づいて割合のレートが変動することを意味し、市場がどのように変化するかではなく、常に貸し手に利益をもたらすように調整されます。基本的に、調整可能な金利住宅ローンの金利を計算するために使用される5種類のインデックスがあります。これらは、一定の成熟財務省（CMT）、第11地区の資金コストインデックス（COFI）、12か月財務平均指数（MTA）、全国平均契約抵当率、およびロンドンインターバンクの提供率（LIBOR）。

調整可能な料金の住宅ローンは、顧客預金のみが資金を提供する銀行など、固定融資のリスクを払えない金融機関にとって一般的なソリューション、または信用履歴のない人々にローンを提供するローン会社、またはかなり大きなローンを要求する人には一般的なソリューションです。調整可能なレートの住宅ローンは、必ずしも借り手にとって悪い取り決めではありません。空1。インデックスが下落した場合、借り手は通常の住宅ローンで支払うよりも少なくなることになります。実際、調整可能な料金の住宅ローンは、カナダ、英国、およびオーストラリアの銀行が提供する最も一般的なタイプの住宅ローンです。これらの国では短期ローンは固定できますが、10年以上のローンまたは住宅ローンは通常、調整可能な金利の住宅ローンの形をとります。

調整可能な金利の住宅ローンには、多くの場合、金利の頻度または生涯の変更を制御する請求の上限または制限が付いています。たとえば、調整可能な料金の住宅ローンは、年間2％の上限、つまり住宅ローンの生涯の合計6％を持つことができます。これにより、借り手は貸し手にかなり安全な取引を確保します。借り手の保護の別のタイプは、ハイブリッド調整可能なレート住宅ローンの採用です。金利は、一年かそこらのように、一定の期間後にのみ浮かぶようになります。これにより、借り手は、大きな結果なしにレートの変化に対処するのに十分なほど自分のライフスタイルを調整する機会を与えます。