調整可能金利住宅ローンとは何ですか？

ARMまたは変動金利住宅ローンとも呼ばれる調整可能金利住宅ローンは、柔軟な金利の住宅ローンの一種です。 これは、パーセンテージに基づいてパーセンテージが変動することを意味し、市場がどのように変化しても、常に貸し手に利益をもたらすように調整されます。 基本的に、調整可能な金利の住宅ローンの金利を計算するために使用されるインデックスには5つのタイプがあります。 コンスタントマチュリティトレジャリー（CMT）、第11地区資金コストインデックス（COFI）、12か月財務省平均インデックス（MTA）、全国平均契約住宅ローン率、ロンドン銀行間取引金利（LIBOR）です。

調整可能な金利の住宅ローンは、顧客預金のみで資金を供給されている銀行など、固定ローンのリスクを支払うことができない金融機関、または信用履歴のない人々に融資を提供するローン会社、またはかなり大きなローンを要求する金融機関の一般的なソリューションです。 調整可能な金利の住宅ローンは、借り手にとって必ずしも悪い取り決めではなく、よりリスクの高いものです。 指数が下落した場合、借り手は通常の住宅ローンよりも低額の支払いになる可能性があります。 実際、調整可能な金利の住宅ローンは、カナダ、英国、オーストラリアの銀行が提供する最も一般的な種類の住宅ローンです。 これらの国では短期ローンを固定できますが、10年を超えるローンや住宅ローンは通常、調整可能な金利の住宅ローンという形をとります。

調整可能な金利の住宅ローンには、多くの場合、料金の上限または制限があり、金利の頻度または寿命の変更を制御します。 たとえば、調整可能な金利の住宅ローンには、年間2％の上限、または住宅ローンの存続期間中に合計6％の上限を設定できます。 これにより、貸し手にかなり安全な取引を保証しながら、借り手を保護します。 借り手の保護のもう1つのタイプは、1年程度の一定の期間が経過した後にのみ金利が変動するハイブリッド調整可能金利住宅ローンの採用です。 これにより、借り手は、大きな影響を与えることなくレートの変化に対処するのに十分なライフスタイルを調整することができます。