Vad är en justerbar hastighetslån?
En justerbar räntelån, även känd som ARM eller Floating Rate inteckning, är en typ av inteckning med en flexibel ränta. Detta innebär att procentsatsen fluktuerar baserat på ett index, och det justeras för att alltid gynna långivaren, oavsett hur marknaden förändras. Det finns i princip fem typer av index som används för att beräkna räntan på justerbar ränta. Dessa är: den ständiga mognadskassan (CMT), den 11: e distriktskostnaden för fonderindex (COFI), det 12-månaders statskassan genomsnittsindex (MTA), den nationella genomsnittliga avtalets hypoteksränta och London Interbank erbjöd ränta (LIBOR).
En justerbar räntelån är en vanlig lösning för finansinstitut som inte har råd med risken för fasta lån, till exempel banker som endast finansieras av kundinsättningar, eller för lånföretag som erbjuder ett lån till människor utan kredithistoria, eller de som begär ett ganska stort lån. En justerbar räntelån är inte nödvändigtvis ett dåligt arrangemang för låntagaren, bara en mer RISky en. När det gäller indexet kan låntagaren hamna mindre än han skulle göra på ett vanligt hypotekslån. I själva verket är en justerbar ränta som inte är den vanligaste typen av inteckning som erbjuds av banker i Kanada, Storbritannien och Australien. Kortfristiga lån kan fastställas i dessa länder, men alla lån eller inteckning under tio år kommer normalt att ta formen av en justerbar räntelån.
En justerbar räntelån kommer ofta med en mössa eller begränsning av avgifter, som styr antingen frekvensen eller livslängdens förändring av räntan. Till exempel kan en justerbar hastighetslån ha ett tak på två procent maximalt per år, eller sex procent totalt under inteckningens livslängd. Detta skyddar låntagaren samtidigt som man säkerställer långivaren en ganska säker transaktion. En annan typ av låntagarskydd är antagandet av en hybrid justerbar hastighetslån, därRäntesatsen blir bara flytande efter en viss tidsperiod, som ett år eller så. Detta ger låntagaren chansen att anpassa sin livsstil tillräckligt för att hantera hastighetsförändringen utan några större konsekvenser.