与信管理とは

与信管理とも呼ばれる与信管理は、潜在的な顧客に関連するリスクのレベルを評価し、それに応じてそれらの顧客に与信特権を割り当てるプロセスを説明するために使用される用語です。 つまり、与信管理では2つの目標を達成する必要があります。 信用リスクにほとんど影響を与えない顧客を承認し、その信用枠を活用するように顧客に促すことにより、売上高を増やす必要があります。 同時に、クレジット管理プロセスでは、かなりのリスクを抱える可能性のある潜在的な顧客を特定し、アカウントに低いクレジット限度を課すか、クレジット権限を完全に拒否しようとします。

効果的に使用すると、信用管理は、債権者が想定する全体的なリスクを合理的な範囲内に保つのに役立ちます。 そうすることは、現在の債務負担の観点から、ビジネスに大きなストレスをかけることを防ぐ効果があります。 タスクへのバランスのとれたアプローチにより、リスクの高い顧客の一部がアカウントの残高をデフォルトにした場合でも、会社の収益に与えられる損害が最小限に抑えられるように会社を配置します。 事業は引き続き実行可能であり、その義務を果たすことができないという恐れなしに、他の顧客に商品やサービスを提供することができます。

多くの企業では、与信管理のプロセスは全体的な運用構造内の特定の部門に割り当てられています。 見込み顧客の信用度の評価は、通常、会計チーム全体のメンバーまたはグループのタスクですが、リスク管理部門または部門の機能でもあります。 中小企業は一般的な会計機能に潜在的な顧客の信用特権のタスクをバンドルする可能性が高く、大企業は別個の信用管理部門を運営する場合があります。 どちらのシナリオでも、与信管理チームが下した決定は、所有者と管理者が作成し導入した与信管理ポリシーと調和します。

ビジネスの性質に応じて、これらの与信管理ポリシーの作成方法、および与信特権を確保するために顧客が満たさなければならない基準には、多少の違いがある場合があります。 一部の企業は、実際に信用リスクの高い消費者に焦点を当てており、特に金融の反転期を経て過去の障害を克服する兆候を見せている消費者に注目しています。 ここで、会社は、ある請求期間から次の請求期間までの残高に対してわずかに高い利率とともに、限られたクレジット特権を拡張することを選択できます。 時間が経つにつれて、顧客は責任を持ってクレジットアカウントを管理するため、会社はさまざまなクレジット機関に肯定的なフィードバックを送信しながら、クレジットラインを増やすことを選択できます。