O que é controle de crédito?

Também conhecido como gerenciamento de crédito, controle de crédito é um termo usado para descrever o processo de avaliar o nível de risco associado a clientes em potencial e atribuir privilégios de crédito a esses clientes de acordo. Isso significa que dois objetivos devem ser alcançados com o controle de crédito. A receita de vendas deve ser aumentada aprovando os clientes que apresentam pouco risco de crédito e incentivando-os a fazer uso dessa linha de crédito. Ao mesmo tempo, o processo de gerenciamento de crédito também procura identificar clientes em potencial que apresentam uma quantidade significativa de risco e impõe um limite de crédito mais baixo em suas contas ou nega completamente os privilégios de crédito.

Quando usado de maneira eficaz, o controle de crédito ajuda a manter o risco geral assumido pelo credor dentro de um intervalo razoável. Fazer isso tem o efeito de impedir uma grande quantidade de estresse nos negócios em termos de sua carga atual de dívida. Uma abordagem equilibrada da tarefa posicionará a empresa de modo que, mesmo que alguns dos clientes de maior risco não paguem os saldos das contas, os danos causados ​​aos resultados da empresa sejam mínimos. O negócio permanece viável e é capaz de fornecer bens e serviços a outros clientes, sem medo de ser incapaz de cumprir suas obrigações.

Com muitas empresas, o processo de controle de crédito é atribuído a um departamento específico dentro da estrutura operacional geral. Avaliar a capacidade creditícia de um cliente em potencial é normalmente a tarefa de um membro ou grupo dentro da equipe de contabilidade geral, mas também pode ser uma função de uma divisão ou departamento de gerenciamento de riscos. As empresas menores têm maior probabilidade de agrupar a tarefa de qualificar clientes em potencial para privilégios de crédito na função contábil geral, enquanto as grandes empresas podem operar um departamento de gerenciamento de crédito separado. Em ambos os cenários, as decisões tomadas pela equipe de controle de crédito estarão em harmonia com a política de controle de crédito desenvolvida e implementada pelos proprietários e gerentes.

Dependendo da natureza do negócio, pode haver alguma variação na forma como essas políticas de controle de crédito são escritas e em quais critérios um cliente deve atender para garantir privilégios de crédito. Algumas empresas, na verdade, se concentram em consumidores com riscos de crédito mais altos, especialmente aqueles que passaram por um período de reversão financeira e estão mostrando sinais de superação dos obstáculos passados. Aqui, a empresa pode optar por estender privilégios de crédito limitados, juntamente com uma taxa de juros um pouco mais alta sobre os saldos transportados de um período para o próximo. Com o tempo, como o cliente gerencia responsavelmente a conta de crédito, a empresa pode optar por aumentar a linha de crédito, além de enviar um feedback positivo às várias agências de crédito.