O que é controle de crédito?

Também conhecido como gerenciamento de crédito, o controle de crédito é um termo usado para descrever o processo de avaliação do nível de risco associado a clientes em potencial e atribuir privilégios de crédito a esses clientes de acordo. Isso significa que dois objetivos devem ser alcançados com o controle de crédito. A receita de vendas deve ser aumentada com a aprovação de clientes que apresentam pouco em termos de risco de crédito e incentivando -os a usar essa linha de crédito. Ao mesmo tempo, o processo de gerenciamento de crédito também busca identificar clientes em potencial que apresentam uma quantidade significativa de risco e impõe um limite de crédito mais baixo a suas contas ou negarem os privilégios de crédito.

Quando usado de maneira eficaz, o controle de crédito ajuda a manter o risco geral assumido pelo credor dentro de um intervalo razoável. Isso tem o efeito de impedir muito estresse nos negócios em termos de carga atual da dívida. Uma abordagem equilibrada para a tarefa posicionará a empresa para que, mesmo que alguns oSe os clientes de maior risco fazem inadimplência em seus saldos de conta, os danos causados ​​aos resultados da empresa são mantidos no mínimo. O negócio permanece viável e é capaz de fornecer bens e serviços a outros clientes sem medo de não conseguir cumprir suas obrigações.

Com muitas empresas, o processo de controle de crédito é atribuído a um departamento específico dentro da estrutura operacional geral. Avaliar a credibilidade de um cliente em potencial é normalmente tarefa de um membro ou grupo dentro da equipe geral de contabilidade, mas também pode ser uma função de uma divisão ou departamento de gerenciamento de riscos. As empresas menores têm maior probabilidade de agrupar a tarefa de qualificar clientes em potencial para privilégios de crédito na função contábil geral, enquanto empresas maiores podem operar um departamento de gerenciamento de crédito separado. Nos dois cenários, as decisões tomadas pelo Credit CoA equipe da NTROL estará em harmonia com a política de controle de crédito desenvolvida e implementada pelos proprietários e gerentes.

Dependendo da natureza dos negócios, pode haver alguma variação na forma como essas políticas de controle de crédito são escritas e quais critérios um cliente deve atender para garantir privilégios de crédito. Algumas empresas realmente se concentram nos consumidores que são mais altos riscos de crédito, especialmente aqueles que passaram por um período de reversão financeira e estão mostrando sinais de superar esses obstáculos passados. Aqui, a empresa pode optar por estender privilégios de crédito limitados, juntamente com uma taxa de juros um pouco mais alta em qualquer saldo transportado de um período de cobrança para o outro. Com o tempo, à medida que o cliente gerencia com responsabilidade a conta de crédito, a empresa pode optar por aumentar a linha de crédito, além de enviar feedback positivo às várias agências de crédito.