최고의 HELOC 요금은 어떻게 받습니까?

HELOC 또는 주택 담보 대출 한도는 모기지 대출의 한 유형입니다. 모든 유형의 대출과 마찬가지로 대출 금리 및 조건이 좋을수록 대출 기간 동안 대출자가 대출 기관에 지불해야하는 금액이 줄어 듭니다. 최고의 HELOC 요율을 얻는 방법을 이해하려면 주택 담보 신용 한도의 작동 방식을 이해하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

차용인이 HELOC을 개설하면 집에있는 주식에 접근하고 있습니다. 공평은 재산의 가치와 빚진 재산의 차이입니다. 주택 담보 대출 잔액이 $ 75,000 USD 인 현재 $ 100,000 US Dollars (USD)의 주택은 $ 25,000 USD입니다.

주택 담보 신용 한도는 신용 카드와 매우 유사합니다. 주택에 25,000 달러의 주식이있는 차용인은 최대 25,000 달러의 주택 담보 대출을받을 수 있습니다. HELOC가 개설되면 차용인은 최대 한도의 신용 한도까지 자금에 액세스 할 수 있습니다. 신용 카드와 마찬가지로 차용인은 신용 한도에서 액세스 한 금액에 대해이자를 청구합니다. 금액에 액세스하지 않고 HELOC의 전체 금액을 사용할 수있는 경우 차용자는 일반적으로이자를 지불하지 않습니다.

HELOC가있는 신용 카드와 다른 경우, 차용인은 정해진 시간 동안 만 자금에 액세스 할 수 있습니다. 이것을 뽑기 기간 이라고합니다. 이 기간이 만료되면 자금에 더 이상 액세스 할 수 없으며 차용인은 미지급 금액을 상환해야합니다.

최고의 HELOC 요율을 얻으려면 차용자가 긍정적 인 신용 기록과 좋은 신용 점수를 가져야합니다. 신용 평가 및 기록은 모든 모기지 대출에서 중요한 요소이지만 특히 HELOC에서는 매우 중요합니다. 그 이유는 HELOC가 일반적으로 주택의 두 번째 모기지이며 첫 번째 모기지에 종속되는 것으로 간주되기 때문입니다. 대출자가 주택 담보 대출을 불이행하고 대출 기관이 주택을 압류하고 판매해야하는 경우, 첫 주택 담보 대출을 보유한 대출 기관은 주택 판매에서 발생한 자금에 대한 첫 번째 권리를 갖습니다.

첫 모기지 소유자가 상환 한 후 남은 수익이 있으면, 하위 모기지가있는 대출자가 지불됩니다. 종종 하위 모기지 대출 기관이 전액 또는 전혀 상환되지 않아 대출 기관의 재정적 손실이 발생합니다. 이로 인해 HELOC는 기존 모기지보다 대출 기관의 대출을 더 위험하게 만듭니다. 따라서 대출 기관은 일반적으로 기존 대출보다 HELOC에 대해 더 엄격한 신용 요구 사항을 갖습니다.

최고의 HELOC 요율을 얻으려면 가정에서 주식을 갖는 것이 중요합니다. 대출 기관은 LTV (Lan To Value) 및 CLTV (Combined To Value)라고 알려진 것을 살펴 봅니다. 주택 담보 대출은 주택 담보 대출 금액을 주택 가치로 나누어 계산합니다. 예를 들어, 주택 담보 대출이 $ 80,000 USD이고 주택 가치가 $ 100,000 USD 인 경우 주택 담보 대출은 LTV가 80 %입니다.

CLTV는 부동산과 관련된 모든 대출을 합산하고 그 가치를 부동산 가치로 나눔으로써 계산됩니다. 주택의 첫 주택 담보 대출이 $ 80,000 USD이고 두 번째 주택 담보 대출이 $ 10,000 USD 인 경우 CLTV는 90 %가됩니다. 최고의 HELOC 비율을 얻으려면이 두 숫자가 높을수록 LTV 및 CLTV 금액을 낮추는 것이 도움이됩니다. 많은 대출 기관은 대출에 LTV 및 CLTV 최대 금액을 가지고 있습니다.

마지막으로, 최고의 HELOC 요금을 찾고자하는 차용인은 다양한 대출 기관을 조사하고 고려할 시간을 가지십시오. 차용인은 잠재적 대출 기관에 자신이 쇼핑 중이며 최상의 이자율과 조건을 찾고 있음을 알리는 것이 좋습니다. 많은 웹 사이트에서 주요 대출 기관이 제공하는 현재 이자율 목록을 제공하고 일부는 고객의 대출 요청을 다른 대출 기관에 보내서 대출 기관이 비즈니스를 위해 서로 경쟁하게합니다.