Como faço para abrir uma conta bancária anônima?
A possibilidade de ter uma conta bancária anônima depende da definição de anônimo. É possível ter contas privadas onde os detalhes são mantidos em sigilo, embora possam ser revelados sob solicitações legais. Nos Estados Unidos, não é possível ter uma conta bancária literalmente anônima, pois a lei exige que as instituições financeiras estejam cientes da identidade dos titulares de contas.
No passado, uma conta bancária verdadeiramente anônima estava disponível em alguns países, incluindo Suíça e Áustria. Estes poderiam ser abertos sem identificação e o titular recebeu simplesmente um livreto e uma palavra de código. Eles eram necessários para todas as transações, o que significa que a conta só podia ser acessada pessoalmente.
Por causa da configuração, as leis bancárias locais sustentavam que qualquer pessoa que possuísse o livreto e conhecesse a palavra-código era considerada o detentor legal da conta. Isso naturalmente aumentou os riscos de segurança associados a essas contas. Em particular, significava que, se um titular de conta morresse e não deixasse detalhes de sua palavra de código, os herdeiros não teriam acesso aos fundos da conta.
Gerir uma conta bancária anônima é difícil, se não impossível, no século XXI. Isso é em grande parte resultado da Força-Tarefa de Ação Financeira, um órgão intergovernamental que tenta combater a lavagem de dinheiro. A força estabeleceu um princípio legal generalizado de que os bancos devem conhecer a identidade dos correntistas.
Os Estados Unidos têm uma exigência legal desde a aprovação da Lei de Sigilo Bancário em 1970. A Lei EUA PATRIOT de 2001 exige que os bancos verifiquem a identidade dos correntistas em relação a uma lista de pessoas conhecidas ou suspeitas de estarem envolvidas ou tenham links para atividades terroristas.
A coisa mais próxima de uma conta bancária anônima hoje envolve a criação de uma empresa offshore. Essa empresa pode abrir uma conta bancária no país estrangeiro, adicionando uma camada extra de sigilo entre a conta e o verdadeiro titular. Esse pode ser um método extremamente caro e pode ser limitado pelas leis locais no país em que a empresa e a conta estão localizadas.
Existem várias organizações, principalmente operando on-line, que afirmam poder oferecer uma conta bancária verdadeiramente anônima. Estes são geralmente arriscados na melhor das hipóteses e uma farsa na pior. O método mais comum é a organização configurar uma conta em um banco e fornecer ao cliente os números de código e as senhas para acessá-lo on-line. Isso é extremamente perigoso, pois significa que, embora o cliente tenha acesso, ele não é o titular da conta legal. Isso significa que a qualquer momento, a organização pode legitimamente retirar todo o dinheiro da conta e fechá-lo.