O que é uma compra de hipoteca?
Uma compra de hipoteca é um acordo em que o credor e o devedor utilizam uma ou mais estratégias para tornar os pagamentos mais acessíveis a longo prazo. Em alguns casos, o foco está na obtenção de uma menor taxa de juros que se aplica ao valor total emprestado. Em outros momentos, o processo requer um pagamento inicial maior do devedor. Dependendo dos termos do acordo, a compra poderá ocorrer por um período especificado durante a vida da hipoteca ou por toda a duração da hipoteca.
Uma das maneiras mais comuns de uma compra hipotecária funcionar tem a ver com a extensão de pontos de desconto para o credor. Em troca desses pontos de um construtor ou do comprador, o credor oferece taxas de juros mais baixas no contrato de hipoteca. Em alguns casos, os pontos de desconto permitem ao comprador obter taxas de juros hipotecárias abaixo dos níveis atuais do mercado. Em outros momentos, os pontos de desconto simplesmente permitem que o comprador receba uma taxa de juros mais baixa do que o permitido pelo seu rating de crédito.
Outra abordagem para uma compra de hipoteca envolve o comprador enviar um pagamento fixo substancial no início da hipoteca. Em troca desse pagamento, o credor estende taxas de juros mais baixas que podem ser aplicadas aos primeiros anos do empréstimo hipotecário, ou mesmo por toda a vida útil da hipoteca. Isso pode ser especialmente útil para os compradores que podem gerenciar o pagamento fixo, pois geralmente possibilita o pagamento de prestações mensais mais baixas e uma taxa de juros significativamente mais baixa.
O comprador não é o único que se beneficia da execução de uma compra de hipoteca. Devido ao acúmulo de pontos de desconto ou ao pagamento fixo que é fornecido no início do período da hipoteca, o corretor hipotecário geralmente oferece mais opções de empréstimo ao comprador, aumentando as chances de garantir um novo cliente. Outros envolvidos no negócio imobiliário, como o construtor, também podem achar que o acordo funciona bem em termos de agilizar o acúmulo de recursos para concluir o projeto.
Embora existam vários pontos positivos na compra de uma hipoteca, nem todo mundo encontrará esse tipo de acordo financeiro ao seu gosto. Os corretores e outros credores ainda tendem a exigir que o comprador tenha crédito aceitável, mesmo que ele ou ela tenha recursos para efetuar um pagamento considerável de quantia fixa no início da transação. Além disso, o comprador pode achar que a diferença nas taxas de juros ou no tamanho das prestações mensais não é grande o suficiente para merecer o pagamento do montante fixo.