O que é uma investigação de seguros?
Uma investigação de seguro é um esforço organizado de uma companhia de seguros para avaliar minuciosamente as circunstâncias que envolvem uma reivindicação enviada para pagamento. O objetivo da investigação geralmente é garantir que todos os fatos relevantes relacionados à reivindicação sejam verdadeiros e completos e que não haja evidência de fraude de seguro relacionada à reivindicação apresentada. Em alguns casos, as companhias de seguros têm sua própria equipe de investigação interna que supervisiona o processo. No entanto, se não for incomum um fornecedor de seguros também utilizar os serviços de um investigador particular.
Normalmente, as companhias de seguros não iniciam uma investigação aprofundada sobre seguros, a menos que exista algum tipo de irregularidade com as informações relatadas na reclamação ou com o incidente que levou à apresentação da reclamação. Por exemplo, não seria incomum o fornecedor conduzir uma investigação sobre a morte de um segurado se o beneficiário tivesse sido alterado recentemente ou se houvesse alguma dúvida sobre a causa real da morte. Isso ocorre porque muitas apólices de seguro de vida contêm termos e condições que podem afetar o valor do pagamento da reclamação, até e inclusive a prestação do pagamento como nula e sem efeito. Como exemplo, se as circunstâncias que cercam a morte indicarem que ocorreu algum tipo de atividade criminosa por parte do beneficiário, os termos da política proibiriam qualquer tipo de pagamento a esse indivíduo.
O mesmo acontece com outros tipos de processos de investigação de seguros. Quando uma casa é danificada pelo fogo, a companhia de seguros geralmente trabalha em estreita colaboração com os agentes da lei para determinar a origem do incêndio. Se houver alguma evidência de que o incêndio foi deliberado a fim de cobrar o seguro, a reclamação geralmente será negada, a cobertura do seguro cancelada e a evidência coletada entregue ao órgão legal apropriado.
Dependendo do tamanho da companhia de seguros, os funcionários em período integral podem ser designados como investigadores, trabalhando sob a égide de uma divisão de fraude. Quando e conforme necessário, os esforços desses investigadores podem ser aumentados com serviços contratados envolvendo investigadores particulares em período integral. Juntos, o pessoal da empresa e o investigador particular trabalham na investigação do seguro, determinando que não houve fraude ou descobrindo evidências que levam à declaração da reivindicação como uma tentativa de fraudar a companhia de seguros.
Não há um prazo definido para uma investigação de seguro durar. Alguns são resolvidos em questão de horas, enquanto outros podem exigir anos de esforço antes que uma resolução seja alcançada. Nesse ínterim, a companhia de seguros não desembolsa fundos na reivindicação, enquanto se aguarda o resultado da investigação.