Che cos'è un'indagine assicurativa?
Un'indagine assicurativa è uno sforzo organizzato da una compagnia assicurativa per valutare accuratamente le circostanze relative a un reclamo presentato per il pagamento. Lo scopo dell'indagine è di solito quello di assicurarsi che tutti i fatti rilevanti relativi al reclamo siano veritieri e completi e che non vi siano prove di frodi assicurative connesse al reclamo presentato. In alcuni casi, le compagnie assicurative dispongono di una propria squadra investigativa interna che sovrintende al processo. Tuttavia, se non è insolito per un fornitore di assicurazioni utilizzare anche i servizi di un investigatore privato.
In genere, le compagnie assicurative non avviano un'indagine assicurativa approfondita a meno che non esista una sorta di irregolarità con le informazioni riportate sul reclamo o con l'incidente che ha portato alla presentazione del reclamo. Ad esempio, non sarebbe inusuale per il fornitore condurre un'indagine sulla morte di un assicurato se il beneficiario fosse stato cambiato di recente o se ci fosse qualche dubbio sulla causa effettiva della morte. Ciò è dovuto al fatto che molte polizze assicurative sulla vita contengono termini e condizioni che potrebbero influire sull'importo del pagamento sul credito, compreso il rendering del pagamento nullo. Ad esempio, se le circostanze della morte indicano che si è verificata una sorta di attività criminale da parte del beneficiario, i termini della politica vieterebbero qualsiasi tipo di pagamento a tale individuo.
Lo stesso vale per altri tipi di procedure di indagine assicurativa. Quando una casa viene danneggiata da un incendio, la compagnia assicurativa spesso lavorerà a stretto contatto con le forze dell'ordine per determinare l'origine dell'incendio. Se esiste una prova che l'incendio è stato deliberatamente impostato per riscuotere l'assicurazione, il reclamo verrà generalmente respinto, la copertura assicurativa annullata e le prove raccolte saranno consegnate all'agenzia legale competente.
A seconda delle dimensioni della compagnia assicurativa, i dipendenti a tempo pieno possono essere assegnati come investigatori, lavorando sotto l'egida di una divisione per frode. Quando e quando necessario, gli sforzi di questi investigatori possono essere aumentati con servizi a contratto che coinvolgono investigatori privati a tempo pieno. Insieme, il personale della società e l'investigatore privato lavorano sull'indagine assicurativa, determinando che non è avvenuta alcuna frode o scoprendo prove che portano alla dichiarazione del reclamo come tentativo di frodare la compagnia assicurativa.
Non esiste un periodo di tempo prestabilito affinché un'indagine assicurativa duri. Alcuni vengono risolti nel giro di poche ore, mentre altri potrebbero richiedere anni di sforzi prima di raggiungere una risoluzione. Nel frattempo, la compagnia assicurativa non versa fondi sul credito, in attesa dell'esito dell'indagine.