Qu'est-ce qu'une enquête d'assurance?
Une enquête d’assurance est un effort organisé par une compagnie d’assurance pour évaluer en profondeur les circonstances entourant une demande de règlement soumise au paiement. L’objet de l’enquête est généralement de s’assurer que tous les faits pertinents liés à la réclamation sont véridiques et complets et qu’il n’existe aucune preuve de fraude à l’assurance liée à la réclamation déposée. Dans certains cas, les compagnies d’assurance disposent de leur propre équipe d’enquête interne qui supervise le processus. Cependant, il n’est pas inhabituel pour un fournisseur d’assurances d’utiliser également les services d’un enquêteur privé.
En règle générale, les compagnies d’assurance ne lancent pas d’enquête approfondie, à moins qu’une irrégularité ne se produise à l’égard des informations rapportées dans la réclamation ou de l’incident ayant motivé le dépôt de la réclamation. Par exemple, il ne serait pas inhabituel que le fournisseur mène une enquête sur le décès d’un preneur d’assurance si le bénéficiaire avait été changé récemment ou s’il était question de la cause réelle du décès. En effet, de nombreuses polices d’assurance-vie contiennent des termes et conditions susceptibles d’affecter le montant du paiement effectué sur la réclamation, jusqu’à ce que le paiement soit nul et non avenu. À titre d'exemple, si les circonstances entourant le décès indiquent qu'une activité criminelle de la part du bénéficiaire a eu lieu, les termes de la politique interdiraient tout type de paiement à cette personne.
Il en va de même pour les autres types de procédures d’enquête sur les assurances. Quand une maison est endommagée par un incendie, la compagnie d’assurance collabore souvent étroitement avec les agents de la force publique pour déterminer l’origine de l’incendie. S'il existe des preuves que l'incendie a été délibérément allumé afin de recouvrer l'assurance, la demande d'indemnisation sera généralement refusée, la couverture d'assurance annulée et les preuves rassemblées seront transmises à l'agence judiciaire appropriée.
Selon la taille de la compagnie d’assurance, des employés à temps plein peuvent être affectés à des enquêtes, travaillant sous l’égide d’une division de la fraude. Si nécessaire, les efforts de ces enquêteurs peuvent être complétés par des services sous-traités impliquant des enquêteurs privés à temps plein. Ensemble, le personnel de l'entreprise et l'enquêteur privé participent à l'enquête sur l'assurance, en déterminant qu'il n'y a pas eu de fraude ou en découvrant des éléments de preuve conduisant à la déclaration de la demande d'indemnisation comme tentative de fraude.
Il n'y a pas de délai précis pour qu'une enquête sur les assurances dure. Certaines sont résolues en quelques heures, tandis que d'autres peuvent nécessiter des années d'effort avant qu'une résolution ne soit atteinte. Dans l’intervalle, la compagnie d’assurance ne débourse aucuns fonds sur la réclamation en attendant les résultats de l’enquête.