Vad är överdiversificering?

Över diversifiering sker när en investerare placerar sina pengar i för många investeringar. Det kan vara för många investeringar av samma typ eller för många som i mängden investeringar som finns i portföljen. Diversifiering av en portfölj sprider en procentandel av pengarna så att en del av portföljen innehåller aktier, obligationer, fonder, insättningsintyg och andra lämpliga investeringar. Diversifiering skapar rätt balans i portföljen för att minska risken, medan överdiversificering kompenserar balansen och ökar risken.

Enligt finansiella experter innehåller en korrekt diversifierad portfölj 15 till 30 olika typer av investeringar. Över diversifiering sker när investeringsportföljen innehåller mer än 30 olika typer av investeringsfordon. Medan experter betonar vikten av att diversifiera investeringar, är de flesta överens om att det finns en punkt där diversifiering inte längre ger fördelen med mindre risk. Genom att sprida investeringar bland för många olika investeringsfordon lägger det till ett skikt av risk eftersom inte alla produkter kan ges tillräckligt mycket forskning och uppmärksamhet. Alla kunniga investerare vet att en investering bör undersökas och följas för att spåra dess framgång eller misslyckande.

Det finns tecken som indikerar när en portfölj inte är korrekt diversifierad, utöver det faktum att portföljen innehåller mer än 30 olika typer av investeringar. Det första tecknet är när fonderna i portföljen innehåller mycket av samma investeringar. Fonder är en kombination av aktier, obligationer och andra investeringar, så om fonderna i portföljen har mycket överlappning är det för mycket diversifiering.

Över diversifiering kan också ske över olika typer av investeringskonton. Till exempel, om en investerare har liknande eller samma investeringar i sin personliga investeringsportfölj och alla sina pensionssparekonton, är hans investeringar inte tillräckligt diversifierade för att minimera risken och maximera avkastningen på investeringarna.

Ett annat tecken på överdiversificering är när en portfölj innehar en hel del privata handel. Även om det är bra att äga några privata aktier bör det återigen finnas en balans mellan de privata och börsnoterade aktierna i portföljen. Detta är förutom de andra typerna av investeringar i portföljen också.

Överdiversificering kan vara mer ett problem än en hjälp för investeraren och investeringsportföljen. Det primära problemet med överdiversificering är att det kan ge en investerare en falsk känsla av säkerhet, vilket sätter honom att riskera att ta en stor förlust. Även om korrekt diversifiering inte eliminerar risken, sätter överdiversifiering portföljen en större risk för förluster, eller snarare hindrar det investeraren från att fokusera på att sätta ihop en ordentligt diversifierad portfölj som har en större potential att vara lönsam.