Qu'est-ce que la trop diversification?
La sur-diversification se produit lorsqu'un investisseur met son argent dans trop d'investissements. Cela pourrait être trop d'investissements du même type ou trop que dans la quantité d'investissements qui sont dans le portefeuille. La diversification d'un portefeuille répartit un pourcentage de l'argent afin qu'une partie du portefeuille contient des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des certificats de dépôt et d'autres investissements appropriés. La diversification crée l'équilibre approprié dans le portefeuille pour réduire le risque, tandis que la provocation excessive compense l'équilibre et augmente le risque.
Selon des experts financiers, un portefeuille bien diversifié contient 15 à 30 types d'investissements différents. La sur-diversification se produit lorsque le portefeuille d'investissement contient plus de 30 types différents de véhicules d'investissement. Alors que les experts soulignent l'importance de diversifier les investissements, la plupart conviennent qu'il y a un point où la diversification n'offre plus le bénéfice de moins de risques. En répartissant investiParmi trop de véhicules d'investissement différents, il ajoute une couche de risque car tous les produits ne peuvent pas recevoir une quantité adéquate de recherche et d'attention. Tout investisseur averti sait qu'un investissement doit être recherché et suivi pour suivre son succès ou son échec.
Il y a des signes qui indiquent quand un portefeuille n'est pas correctement diversifié, au-delà du fait que le portefeuille contient plus de 30 types d'investissements différents. Le premier signe est lorsque les fonds communs de placement du portefeuille contiennent beaucoup des mêmes investissements. Les fonds communs de placement sont une combinaison d'actions, d'obligations et d'autres investissements, donc si les fonds communs de placement du portefeuille ont beaucoup de chevauchement, alors trop de diversification est présente.
La surdiversification peut également se produire sur différents types de comptes d'investissement. Par exemple, si un investisseur a des investissements similaires ou les mêmes dans son portefeuille d'investissement personnelet tous ses comptes d'épargne-retraite, alors ses investissements ne sont pas suffisamment diversifiés pour minimiser les risques et maximiser les rendements des investissements.
Un autre signe de dépassement excessive est lorsqu'un portefeuille contient de nombreux investissements privés. Bien qu'il soit bien de posséder des actions négociées en privé, encore une fois, il devrait y avoir un solde entre les actions privées et cotées en bourse dans le portefeuille. Cela s'ajoute également aux autres types d'investissements dans le portefeuille.
La sur-diversification peut être plus un problème qu'une aide à l'investisseur et au portefeuille d'investissement. Le principal problème de dépassement de la diversification est qu'il peut donner à un investisseur un faux sentiment de sécurité, le mettant à risque de subir une grosse perte. Bien que une bonne diversification n'élimine pas les risques, la dépassement excessive met le portefeuille à un plus grand risque de pertes, ou plutôt, il empêche l'investisseur de se concentrer sur la mise en place d'un portefeuille correctement diversifié qui a un PO plus élevéTententiel d'être rentable.