Vad är privat rikedomshantering?
En typ av kapitalförvaltning, privat kapitalförvaltning är en bred term som beskriver tekniker som används för att upprätthålla och växa förmögenheten hos en privatperson. I allmänhet hänvisar den privata förmögenhetsförvaltningen till kapitalförvaltning för rika individer, ofta kallade kunder med högt nettovärde av professionella inom området. Förvaltning av privat kapital kan också kallas privat kapitalförvaltning eller privatbank. En professionell anställd för att hjälpa någon med kapitalförvaltning kan kallas förmögenhetsförvaltare. Tjänster som utförs av en förmögenhetsförvaltare är olika, men inkluderar ofta investeringsstrategi, ekonomisk planering och skattehantering.
Används för att samla in ytterligare tillgångar för en individ med högt nettovärde, innebär investeringsstrategi för privat förmögenhetsförvaltning att välja en investeringsportfölj för att säkerställa bästa avkastning från investerade pengar. Strategier som används i investeringsstrategier för privat kapitalförvaltning inkluderar passiv förvaltning och aktiv förvaltning. När man använder passiva förvaltningsinvesteringsstrategier väljer en privat förmögenhetsförvaltare starka långsiktiga investeringar för att göra så få portföljförändringar som möjligt, vilket minskar transaktionsavgifterna som investeraren betalar. Detta är en strategi baserad på antagandet att marknaden själv kommer att växa på lång sikt. Investerare som använder aktiva investeringsstrategier avser att slå den genomsnittliga marknadsökningen genom att fatta ofta noggrant beräknade handelsbeslut.
Ekonomisk planering är processen för att sätta ekonomiska mål och bestämma de steg som krävs för att förverkliga dessa mål. I allmänhet inkluderar ekonomisk planering att räkna ut individens nuvarande ekonomiska status och fastställa budgetar och utgiftsgränser som kommer att flytta individen närmare hans ekonomiska mål. Ekonomisk planering kan också omfatta pensionsplanering och fastighetsplanering. Att planera ekonomiska mål kan bidra till att minska överskottsutgifterna som kan spara bort till en persons besparingar.
Skattehantering är en viktig aspekt av förvaltningen av privat kapital. Det innebär strategier för att sänka federala och statliga skatter som betalas av privatpersonen. Gjort korrekt kan skattehantering spara en rik person mycket pengar. Vanliga skattesänkande tekniker inkluderar godsplanering, välgörenhetsdonationer och presentplanering.
Välgörenhetsdonationer till rätt organisationer och gåvor till familjemedlemmar kan spara på skatt eftersom dessa gåvor är skattefri på många ställen. Fastighetsplanering innebär hantering av ett gods för att sänka beloppet för fastighetsskatt, även kallad arvskatt, som betalas när en avdödas egendom överförs till dess avsedda mottagare. Professionella förmögenhetsförvaltare kan hjälpa en person att fatta beslut före och efter döden som minskar skatten som betalas på hans gods.