Hvad er privat formue?
En form for kapitalforvaltning, privat formuesstyring er et bredt udtryk, der beskriver teknikker, der bruges til at opretholde og vokse formuen for en privatperson. Generelt henviser den private formuesstyring til kapitalforvaltning for velhavende enkeltpersoner, ofte kaldet kunder med høj nettoværdi af fagfolk på området. Forvaltning af privat formue kan også kaldes privat kapitalforvaltning eller privat bankvirksomhed. En professionel, der er ansat for at hjælpe nogen med kapitalforvaltning, kan kaldes en formuesforvalter. Tjenester, der udføres af en formuesforvalter, er forskellige, men inkluderer ofte investeringsstrategi, finansiel planlægning og skattestyring.
Brugt til at samle yderligere aktiver til en individuel person med høj nettoværdi, og investeringsstrategi for privat formue indebærer, at du vælger en investeringsportefølje for at sikre det bedste afkast fra investerede penge. Strategier, der bruges i investeringsstrategier for privat formue, inkluderer passiv styring og aktiv forvaltning. Når man bruger passive management-investeringsstrategier, vælger en privat velstandsledelse stærke langsigtede investeringer for at foretage så få porteføljeændringer som muligt, hvilket reducerer de transaktionsgebyrer, som investoren betaler. Dette er en strategi baseret på antagelsen om, at markedet selv vil vokse på lang sigt. Investorer, der bruger aktive investeringsstrategier, har til hensigt at slå den gennemsnitlige stigning i markedet ved at træffe hyppigt beregnet handelsbeslutning.
Finansiel planlægning er processen med at opstille økonomiske mål og bestemme de trin, der er nødvendige for at realisere disse mål. Generelt inkluderer finansiel planlægning beregning af den enkeltes aktuelle økonomiske status og indstilling af budgetter og udgiftsgrænser, der vil bevæge personen tættere på sine økonomiske mål. Finansiel planlægning kan også omfatte pensionsplanlægning og planlægning af ejendom. Planlægning af økonomiske mål kan hjælpe med at reducere overskydende udgifter, der kan skubbe væk ved den enkeltes besparelser.
Skatteforvaltning er et vigtigt aspekt af forvaltningen af privat formue. Det involverer strategier for at reducere føderale og statslige afgifter, der betales af den private. Udført korrekt, kan skatteforvaltning spare en velhavende person meget penge. Almindelige skattereduktionsteknikker inkluderer planlægning af ejendom, velgørende donationer og gaveplanlægning.
Velgørenhedsdonationer til de rigtige organisationer og gaver til familiemedlemmer kan spare på afgifter, fordi disse gaver mange steder er skattefri. Ejendomsplanlægning involverer håndtering af et boet for at reducere størrelsen af ejendomsskatten, også kaldet arveafgift, der betales, når en afdødes ejendom overføres til dens tilsigtede modtagere. Professionelle forvaltninger af privat formue kan hjælpe en person med at tage beslutninger før og efter døden, der reducerer de skatter, der er betalt på hans bo.