Co je to asociace úspor a půjček?

také známý jako S&L, asociace úspor a půjček je typ finanční instituce, která nabízí mnoho stejných výhod banky, ale zaměřuje se především na použití svých vkladů k zajištění hypoték svým členům. Asociace úspor a půjček, která se někdy nazývá šetřící instituce, je často citována jako příklad družstevního bankovnictví a nabízí mnoho stejných výhod jako stavební společnost nebo družstevní záložna. Na rozdíl od bank je tento typ instituce často vytvářen s uvedeným účelem pomoci lidem stát se majiteli domů.

S asociací úspor a půjček jsou vkladatelé i dlužníci považováni za úplné členy. V rámci jejich účasti v organizaci mají v rámci jejich účasti v organizaci. Většina národů má zavedeno určité typy předpisů ohledně toho, jak velký úrok je třeba udržovat, aby organizace splnila kritéria pro to, aby byla volána úspora a půjčka, přičemž tato částka je někdy až 65%.

S asociací úspor a půjček existuje několik výhod. Historicky finanční instituce tohoto typu nabídly svým členům konkurenční úrokové sazby, což jim umožnilo získat hypotéku s více žádoucími podmínkami. Vzhledem k tomu, že mnoho rozhodnutí týkajících se hypoték činí členové pověřeni odpovědností za přezkum žádostí o půjčky, členové, kteří by měli potíže s získáním financování od bank, by se kvalifikovali podle ustanovení požadovaných úsporami a půjčkami. V některých oblastech mají šetrné instituce také pověst, že jsou ochotnější spolupracovat s členy, kteří čelí náhlým nepříznivým okolnostem, jako je prodloužená nemoc nebo ztráta zaměstnání, která negativně ovlivňuje jejich schopnost provádět hypotéky na nějaký čas.

Spolu s výhodami existují určité potenciální závazky s Asociací úspor a půjček. Zaměření na hypotéky znamená, že bohatstvíOrganizace jsou spojeny přímo s tím, co se děje na trhu s nemovitostmi. Pokud by trh zažil pokles, který má za následek devalvaci nemovitostí, může to mít nepříznivý dopad na asociaci. Zatímco dnes úvěrové služby jsou poněkud diverzifikovanější, hypotéky zůstávají ústředním bodem, takže asociace činí během ekonomické recese zranitelnější. Vzhledem k tomu, že asociace úspor a půjček často působí spíše na místní nebo regionálně než na národní úrovni, omezuje to potenciální členskou základnu, což může také negativně ovlivnit finanční stabilitu organizace během hospodářského poklesu.

Zatímco sdružení úspor a půjček vždy poskytovaly členům schopnost zřídit spořicí účty, pouze během druhé části 20. století vládní předpisy umožnily institucím poskytovat kontrolní služby podobné těm, které poskytují bankami. V průběhu času mají šetrné organizace postupně BECOme schopný poskytovat další základní bankovní služby, což jim umožňuje přímo konkurovat bankám při zajišťování zákazníků a budování aktiv, která jsou k dispozici pro poskytování hypotečních služeb svým členům.