貯蓄ローン協会とは？

S＆Lとしても知られる貯蓄ローン協会は、銀行と同じメリットの多くを提供する金融機関の一種ですが、主に預金を使用してメンバーに住宅ローンを提供することに焦点を当てています。 貯蓄機関と呼ばれることもある貯蓄貸付組合は、しばしば協同組合銀行の例として引用されており、建築社会や信用組合と同じ多くの利点を提供しています。 銀行とは異なり、このタイプの機関は、人々が住宅所有者になることを支援するという目的で作成されることがよくあります。

貯蓄貸付協会では、預金者と借り手の両方が正会員とみなされます。 組織への参加の一環として、投票権を享受します。 ほとんどの国では、組織が貯蓄とローンと呼ばれる基準を満たすためにどれだけの利子を維持しなければならないかについて、ある種の規制が設けられています。

貯蓄貸付協会にはいくつかの利点があります。 歴史的に、このタイプの金融機関はメンバーに競争力のある金利を提供してきました。これにより、より望ましい条件で住宅ローンを取得できるようになりました。 住宅ローンに関する決定の多くは、融資申請の審査責任を負うメンバーによって行われるため、銀行からの資金調達が困難なメンバーは、貯蓄と融資に必要な規定の対象となります。 一部の地域では、リサイクル機関は、一時的な住宅ローンの支払い能力に悪影響を与える長期にわたる病気や失業などの突然の不利な状況に直面しているメンバーと協力する意思があるという評判もあります。

利点に加えて、貯蓄とローン協会にはいくつかの潜在的な負債があります。 住宅ローンに焦点を当てることは、組織の財産が不動産市場で起きていることに直接結び付けられることを意味します。 市場が不動産の切り下げにつながる不況を経験した場合、これは協会に悪影響を与える可能性があります。 今日の融資サービスはやや多様化していますが、住宅ローンは依然として焦点であり、経済不況時に協会の脆弱性を高めています。 貯蓄貸付協会は全国ではなく地域または地域で運営されることが多いため、これは潜在的な会員基盤を制限し、景気後退時の組織の財政的安定性にも悪影響を与える可能性があります。

貯蓄貸付協会は常に会員に貯蓄口座を開設する能力を提供してきましたが、政府の規制により銀行が提供するものと同様のチェックサービスを提供できるようになったのは20世紀後半になってからです。 時間が経つにつれて、リサイクル組織は徐々に他の基本的な銀行サービスを提供できるようになり、顧客を保護し、会員に住宅ローンサービスを提供するために利用できる資産を構築することで銀行とより直接競争できるようになりました。