Hvordan vælger jeg de bedste pensionsspecialister?
Administratorer, der driver pensionsfonde, udfører ikke alle de nødvendige opgaver alene. Ud over intern support og virksomhedsstyring ansættes ofte tredjepartspensionsspecialister for at levere nogle af de funktioner, der er nødvendige for, at en pensionskasse kan drives med succes. Den bedste måde at arbejde på at ansætte disse eksterne parter er at udstede en anmodning om forslag (RFP) eller en lignende formel søgningsproces for at meddele det verserende behov. Selvom en pensionskonsulent faktisk kan være en af de nødvendige pensionspecialister, når han er ansat, kan denne professionelle hjælpe med søgning og udvælgelsesprocessen for andre udbydere.
For at ansætte de bedste konsulentpensionsspecialister skal du finde ud af, hvilke firmaer andre pensionskasser af samme størrelse og med en sammenlignelig struktur bruger. Disse konsulenter kan faktisk tage højde for pensionskasser af en bestemt størrelse og sammensætning. Konsulenter har også track records for at anbefale kapitalforvaltere at føre tilsyn med investeringer på vegne af pensioner. Under hele udvælgelsesprocessen skal du stille spørgsmål om andre kunders porteføljeudvikling, selvom navnene på disse fonde ikke er oplyst. Beslutningen om at ansætte pensionsspecialister kan også komme på bekvemmelighed, og du kan vælge at vælge et firma, der har et kontor i nærheden.
En RFP er en almindelig måde at advare pensionsspecialister om, at der er behov for. For at finde den bedste udbyder skal du være ekstremt specifik i meddelelsen. Hvis du har en investeringstil, og du leder efter pengehåndterere til at investere aktiver, skitsér strategien for pensionskassen. For eksempel, hvis du foretrækker at påtage dig en minimal risiko og have passive ledere, der forsøger at udføre i overensstemmelse med bestemte markedsbarometre, skal du udpege, at pensionen er begrænset til denne type ledelse, så du ikke modtager uønskede spørgsmål.
Når du modtager svar på en RFP, skal du indsnævre valgene til de øverste få kandidater. Inviter de forskellige udbydere til at stille spørgsmål fra planrepræsentanter og et bestyrelse. Når der træffes en beslutning, skal du også navngive en backup-pension specialist, hvis baggrundskontrollen på det øverste valg ikke går som planlagt.
Der er forskellige typer af pensionsordninger, herunder strukturer til ydelsesbaseret og bidrag. Sidstnævnte er typisk forbundet med en pensionsplan på 401 (k), men begge kan kaldes pensioner. Når du vælger en pensionsspecialist, skal du identificere kandidater med erfaring, der betjener den type pensionsstruktur, der er på plads hos din plan sponsor.