Was sind Investorenkredite?
Investorenkredite sind Darlehen, die zur Finanzierung des Erwerbs eines Vermögenswerts gewährt werden, von dem innerhalb kurzer Zeit eine gewisse Rendite erwartet wird. In vielen Fällen wird ein Investorenkredit als kurzfristiges Schuldinstrument strukturiert, das einen relativ niedrigen Zinssatz bietet, ein Merkmal, das wiederum die Rentabilität der Vereinbarung für den Schuldner erhöht. Wird erwartet, dass die Investition eine längere Zeit benötigt, um einen Gewinn zu erzielen, kann die Laufzeit des Darlehens zwischen fünf und dreißig Jahren liegen. Während Investorenkredite für eine Reihe verschiedener Investitionsmöglichkeiten gewährt werden können, werden Kredite dieser Art üblicherweise für den Erwerb von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien verwendet.
Die Verwendung von Investorenkrediten ist in der Immobilien-Anlagestrategie, die als Flipping bezeichnet wird, weit verbreitet. Diese Investitionsmöglichkeit umfasst den Kauf einer gewerblichen oder als Finanzinvestition gehaltenen Wohnimmobilie, die Durchführung von Upgrades und Reparaturen im Innen- und Außenbereich des Gebäudes, die Gestaltung des Grundstücks und den gewinnbringenden Wiederverkauf der Immobilie. Professionelle kurzfristige Flipper verwenden Investorenkredite, um die Immobilie zu kaufen und für die Materialien und Arbeitskräfte zu bezahlen, die erforderlich sind, um den Wert und die Attraktivität dieser Immobilie zu steigern. Sobald die Upgrades abgeschlossen sind, werden die Immobilien zu Preisen verkauft, die ausreichen, um die Kredite vollständig zu begleichen.
Im Rahmen des Kippprozesses werden die Wiederverkaufspreise so festgelegt, dass Flipper nicht nur die mit den Projekten verbundenen Investorenkredite zurückzahlen, sondern auch einen erheblichen Gewinn aus diesen Unternehmungen erzielen können. Von Zeit zu Zeit ist ein Flipper möglicherweise in der Lage, ein Wohn- oder Geschäftshaus in kürzerer Zeit als ursprünglich vorgesehen zu restaurieren und möglicherweise das Budget für das Projekt zu unterschreiten. In diesem Fall wird die Immobilie früher als ursprünglich geplant veräußert und das Investorendarlehen vorzeitig zurückgezahlt. Abhängig davon, wie das Darlehen geschrieben wurde, kann dies die Höhe der fälligen Zinsen verringern, was nur die Höhe des auf dem Immobiliengeschäft erzielten Gewinns erhöht.
Investorenkredite erfordern oft eine Art von Sicherheit. Bei einer Immobilieninvestition kann die zu renovierende Immobilie einen Marktwert aufweisen oder nicht, der ausreicht, um den vom Darlehensantragsteller beantragten Betrag zu rechtfertigen. In diesem Fall muss der Anleger möglicherweise zusätzliche Vermögenswerte als Sicherheit hinterlegen, um die erforderlichen Mittel zu erhalten. Auf diese Weise wird das Risiko für den Kreditgeber verringert und möglicherweise ein wettbewerbsfähigerer Zinssatz für die Laufzeit des Kredits sichergestellt.