Was ist das Texas -Verhältnis?
Das texanische Verhältnis ist ein informelles Maß für die Stärke einer Bank, die durch die Aufteilung der unruhigen Kredite einer Bank durch ihr Kapital berechnet wird. Der RBC Capital Markets -Analyst Gerard Cassidy als Prädiktor für die wahrscheinliche Bankleistung während der Immobilienblase dieser Zeit wurde in den 1980er Jahren das Texas -Verhältnis entwickelt. Es wurde festgestellt, dass die Bank, wenn das Verhältnis 1,00 oder mehr entspricht, eine erhebliche Gefahr eines Scheiterns darstellt.
In den Vereinigten Staaten sind Banken in Bezug auf die Höhe des Kapitals, die sie in der Reserve haben, und der Qualität der von ihnen ausgegebenen Kredite stark reguliert. Wenn eine Bank ausfällt, tritt die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ein, setzt ihr Vermögen ein und sorgt für die relativ normale Fortsetzung des Geschäfts, um Finanzpanik zu verhindern. Die FDIC macht weder seine Berechnungen öffentlich, noch kündigt sie bekannt, welche Banken, wenn überhaupt, in Gefahr ist, scheitern zu werden. In Ermangelung solcher Informationen der FDIC können potenzielle Anleger das Texas -Verhältnis als ziemlich zuverlässige Richtlinie verwenden.
Das FDIC überwacht sorgfältig und konsequent die Leistungen der Banken und ist sich bewusst, dass eine Bank möglicherweise lange bevor sie tatsächlich tut. Um jedoch zu vermeiden, dass eine Panik ausfällt, wird diese sensible Daten nicht weitergegeben. Potenzielle Anleger müssen sich auf öffentlich verfügbare Daten verlassen, z. Insbesondere die in der Berechnung verwendeten nicht leistungsstarken Vermögenswerte sind alle Kredite, die aufgrund von Zwangsvollstreckung mehr als 90 Tage delinquent sind, plus alle Immobilienbesitz (REO), und das Kapital ist die Summe der Eigenkapital- und Verlustreserven. Bundweit in den 1980er Jahren und in den 1990er Jahren in Neuengland war das Verhältnis von Texas ein zuverlässiger Indikator für unruhige Banken.
Während das Texas -Verhältnis eine zuverlässige Richtlinie sein könnte, für die Banken potenzielle Ausfälle sind, ist es kein garantierter Prädiktor für das Versagen. Banken WhosE Texas -Verhältnis über die 1,00 -Marke kann häufig ausreichend Kapital erhöhen, um FDIC -Anfälle zu vermeiden. Wise Investoren und Kunden können manchmal Banken erkennen, die versuchen, Kapital zu beschaffen, und dies als zusätzliche Informationen bei ihrer Investitionsentscheidungen verwenden. Zum Beispiel bieten Banken sehr günstige Zinssätze für Einzahlungszertifikate (CDs), oft bis zu einem halben Prozentpunkt oder sogar mehr über den von den Wettbewerbern angebotenen Preisen. Da solche Tarife nicht über das Datum eines FDIC -Anfalls hinaus garantiert sind, können umsichtige Anleger den Kauf solcher CDs unterlassen, wenn die Angebotsbanken ein hohes texanisches Verhältnis haben.