Che cos'è un mutuo commerciale?

I mutui commerciali sono mutui che si estendono con l'uso di una proprietà commerciale come garanzia per il prestito. Si prevede che la proprietà commerciale sia attualmente in uso attivo da parte di un'azienda, ma non è sempre così. L'uso di proprietà commerciale come garanzia aiuta a garantire al creditore che anche in caso di inadempienza è possibile il recupero del prestito.

L'ipoteca commerciale è considerata come il tipo più comune di prestiti alle imprese. Le società che desiderano espandersi acquistando proprietà adiacenti alle strutture attualmente di proprietà useranno spesso un mutuo commerciale per garantire ulteriori terreni e fabbricati. Generalmente, l'immobile che è già di proprietà della società servirà da garanzia, sebbene la proprietà acquisita possa anche essere utilizzata come garanzia per il prestito.

Un'ipoteca commerciale è spesso un'opzione migliore per finanziare l'acquisto di nuovi immobili o il potenziamento delle strutture attualmente di proprietà, semplicemente perché si avvale di garanzie reali per garantire il prestito. Poiché i mutui di questo tipo richiedono garanzie reali, al mutuatario viene solitamente offerto un tasso di interesse migliore rispetto ai prestiti con firma e ad altri tipi di finanziamento aziendale. La garanzia fornisce al prestatore il diritto di precludere e vendere la proprietà al fine di estinguere il debito, se necessario, quindi il grado di rischio per il prestatore è ridotto.

È importante notare che la proprietà residenziale non può mai essere utilizzata come garanzia per un mutuo commerciale. Ad esempio, un nuovo imprenditore non ha potuto stipulare un mutuo commerciale usando la sua casa privata come garanzia sul prestito. Tuttavia, ciò non significa che tutte le residenze siano esenti dall'utilizzo come garanzia. I complessi di appartamenti che comprendono più di quattro unità sono considerati proprietà commerciali in molte giurisdizioni e sarebbero quindi idonei all'uso come garanzia su un mutuo commerciale.