Cosa sono i piani sanitari HMO?
Un HMO, o organizzazione per la manutenzione della salute, è un tipo di piano di assicurazione sanitaria in cui i clienti pagano una tariffa mensile fissa, nonché i cofinanziamenti per i servizi forniti da operatori sanitari e aziende. I medici e gli altri operatori sanitari ricevono una tariffa fissa per paziente dalla compagnia di assicurazione sanitaria. I piani sanitari HMO di solito coprono solo i servizi forniti all'interno di una rete di ospedali, medici, cliniche, terapisti e dentisti.
I piani sanitari HMO sono un'opzione popolare nel settore dell'assicurazione sanitaria. Molti datori di lavoro ed enti governativi utilizzano piani HMO per la copertura sanitaria dei dipendenti e delle persone che si qualificano per determinati tipi di assicurazioni sanitarie sovvenzionate dal governo, come Medicare negli Stati Uniti. In alcuni stati americani, oltre la metà di tutte le persone coperte da assicurazione sanitaria è iscritta a un piano sanitario HMO.
L'obiettivo generale di un'organizzazione di mantenimento della salute è di mantenere bassi i costi per tutti i soggetti coinvolti. I piani sanitari HMO non richiedono franchigie, il che può far risparmiare molto denaro ai pazienti. Commissioni fisse e co-pagamenti, oltre a commissioni mensili per l'assicurazione, sono generalmente gli unici requisiti finanziari di un HMO. A causa dei loro bassi costi, le organizzazioni di mantenimento della salute spesso forniscono una grande quantità di affari alle strutture sanitarie e alle imprese con cui hanno un contratto. I piani sanitari HMO possono essere vantaggiosi per i pazienti e gli operatori sanitari in termini di risparmi sui costi.
Ci sono alcuni requisiti dei piani HMO, tuttavia, che possono essere controversi e poco interessanti per i pazienti. I clienti HMO devono scegliere un medico di base che fa parte della rete HMO. Questo può essere problematico se una persona deve cambiare dottore o specialista, specialmente per le persone con condizioni di salute in corso. Qualora fossero necessari altri servizi sanitari, come una visita a uno specialista, il medico di base deve fare riferimento al paziente affinché il servizio sia coperto dall'assicurazione sanitaria HMO.
Inoltre, per mantenere bassi i costi, i piani sanitari HMO spesso pagheranno solo per tipi specifici di procedure, servizi e farmaci. Alcuni pazienti e medici si trovano quindi in una posizione in cui devono presentare ricorso contro le decisioni di un HMO e chiedere una copertura assicurativa aggiuntiva o aumentata. Ciò non è insolito ed è possibile che l'HMO accetti di coprire servizi aggiuntivi se sono ritenuti necessari dal punto di vista medico.
Sebbene le organizzazioni di mantenimento della salute siano note solo per la copertura dei servizi all'interno di una rete sanitaria, alcune eccezioni sono consentite in situazioni di emergenza. Chiunque sia iscritto a un HMO dovrebbe avere una chiara comprensione di ciò che è e non è coperto e in quali situazioni sono consentite eccezioni. Ai clienti HMO viene di solito concesso l'accesso a un libro o a un sito Web che elenca tutti i servizi, le strutture, gli ospedali, i medici e i terapisti coperti. Anche i servizi e le tariffe fuori rete devono essere definiti ed elencati.
Poiché sono così convenienti, i piani sanitari HMO continuano ad essere una tendenza in crescita nel settore dell'assicurazione sanitaria. Sono anche molto interessanti per i governi che finanziano l'assicurazione sanitaria per alcuni cittadini. Le organizzazioni di mantenimento della salute sono popolari in numerosi paesi, tra cui Stati Uniti e Svizzera.