担保の割り当ての種類は何ですか？

担保の割り当ては、ローンの付与と引き換えに、貸し手への所有権の誓約と一時的な移転を記述するために使用される用語です。 ローンの全額が支払われると、それらの権利は債務者に戻り、貸し手はこれらの資産に対する請求権を失います。 ローンの性質と特定の借り手が提供しなければならない資産の種類に応じて、さまざまな種類の担保を貸し手が受け入れることができます。 これは、発生する可能性のある担保割り当てのいくつかの異なるタイプがあることを意味します。

担保の割り当てのより一般的な例の1つは、不動産の誓約と、貸し手への所有権の一時的な譲渡です。 たとえば、借り手がローンを使用して湖のキャビンなどのレクリエーション施設を購入したい場合、貸し手は借り手の主たる住居をローンの担保として受け入れ、所有権を貸し手に譲渡することを要求できますそのローンの期間中。 実際的には、これは借り手が、期限が到来する固定資産税の支払いを含め、質のある資産に対して引き続き責任を負うことを意味します。 さらに、ほとんどの場合、借り手は貸し手の許可を求めることなく不動産をリースまたはレンタルできますが、貸し手の明示的な許可なしに不動産を売却することはできません。

担保の割り当ての別の例には、生命保険契約の現金価値の使用が含まれます。 このシナリオでは、その現金価値はローンの担保として差し入れられます。 借金が全額返済される前に借り手が亡くなった場合、生命保険契約からの収入はその債務の返済に使用されます。 生命保険給付からの残りの金額は、その後受益者に渡されます。

いずれの形態でも、担保の割り当てには、融資期間中に所有権を貸し手に譲渡することが含まれます。 通常、借り手はまだ資産を使用しており、記録の所有者のままです。 その所有権に関連するすべての責任は依然として借り手によって保持されており、借り手はほとんどまたはまったく制限なく資産を利用できます。 ローンの支払いが期日通りに行われる限り、通常、貸し手は担保に入れられた資産のいかなるタイプのコントロールも行使しようとしません。 貸し手は、債務不履行が発生した場合にのみ、資産の完全な支配権を握り、債務不履行となったローンの金額を決済し、その資産の売却による残りの収益を借り手に転送する権利を行使します。